Արդյո՞ք կրթաթոշակները համարվում են եկամուտ; դրանք հարկվո՞ւմ են, թե՞ ազատված։ Այս հոդվածը կօգնի ձեզ հաշտեցնել այս փոքր խառնաշփոթը տարբեր կրթաթոշակների հետ և հասկանալ, թե արդյոք դրանք հարկվող են, թե ոչ:
Շատ դեպքերում քոլեջում, համալսարանում կամ այլ ուսանողներ են սովորում ճանաչված ուսումնական հաստատություն կարող են խուսափել հարկեր վճարելուց իրենց կրթաթոշակային միջոցների առնվազն մի մասի վրա: Ընդհանուր առմամբ, դուք ստիպված չեք լինի հարկեր վճարել կրթաթոշակային գումարների վրա, որոնք կօգտագործվեն ձեր ուսման հիմնական ծախսերը հոգալու համար: IRS-ն դրանք անվանում է «որակավորված կրթության ծախսեր կամ ծախսեր»:
Սա նշանակում է, որ դուք դժվար թե կարիք ունենաք հաշվել դրանք կրթաթոշակները որպես եկամուտ կամ հարկ վճարեք դրանց վրա, եթե ձեր կրթաթոշակները օգտագործվում են դասընթացների կամ հատուկ նյութերի համար, որոնք ձեր ուսման ընթացքում են
Ինչպես գտնել կրթաթոշակներ, որոնք հարկերից ազատ են և չեն համարվում որպես եկամուտ:
Կրթաթոշակները, որոնք չեն հարկվում և չեն համարվում եկամուտ, կարելի է գտնել ամենուր: Կրթաթոշակը հարկվող է, թե ոչ, մեծապես կախված է նրանից, թե ինչպիսի ուսանող եք դուք և որտեղ եք ցանկանում ծախսել գումարը: Բայց նախ, դուք պետք է իմանաք, թե ինչպես ընդհանուր առմամբ փնտրել կրթաթոշակներ, նախքան որոշեք՝ ձեր կրթաթոշակն ազատ է հարկերից, թե ոչ:
Ձեր կրթաթոշակների որոնումը սկսելու համար այցելեք Մնացեք տեղեկացված խումբ, ներառյալ կրթաթոշակների այլ որոնման համակարգերը, դուք կտեսնեք այն կրթաթոշակների ցանկը, որոնց համար կարող եք դիմել: Սրանք պետք է լինեն կրթաթոշակներ, որոնք դուք տեսել եք և որոնց իրավասու եք:
Բացի կրթաթոշակների որոնման համակարգերից, դուք կարող եք հարցնել ձեր ուղեցույցի խորհրդատուին կամ քոլեջի ֆինանսական օգնության ադմինիստրատորներին կրթաթոշակային հնարավորությունների մասին: Դուք կստանաք ներքին տեղեկատվություն տեղական հաստատություններից և կազմակերպություններից առանց հարկերի կրթաթոշակների մասին:
Նաեւ Կարդալ: Ինչպե՞ս են գործում կրթաթոշակները:
Ինչպես իմանալ, արդյոք իմ կրթաթոշակը չի համարվում եկամուտ և հարկերից ազատված
Կան եղանակներ՝ որոշելու, թե արդյոք կրթաթոշակն ազատ է, թե ոչ՝ դիմելուց առաջ: Նախ, կան ընդհանուր կանոններ չհարկվող կրթաթոշակների կամ կրթական առարկաների համար, որոնք չեն հարկվում կրթաթոշակով:
Ընդհանուր առմամբ, կրթաթոշակն ազատ է հարկերից, եթե դուք լրիվ դրույքով կամ կես դրույքով թեկնածու եք ճանաչված համալսարանից գիտական աստիճան ստանալու համար: Դրանք նույնպես համարվում են առանց հարկերի, եթե դրանք ծածկում են ուսման վարձը, գրքերը, պարագաները և դասընթացի նյութերը:
Այնուամենայնիվ, կան կրթական վճարներ, որոնք ենթակա են հարկման: Սա ներառում է կացարան և սնունդ, ճանապարհորդություն, հետազոտություն, ադմինիստրատիվ աջակցություն և վճարներ, գրքեր և աքսեսուարներ, որոնք չեն պահանջվում ձեր ուսումնական կուրսի համար: Օրինակ, եթե դուք ստանում եք կրթաթոշակ ուսման վարձի, սենյակի և ճաշի համար, դուք ստիպված չեք լինի վճարել հարկեր ուսման վարձի համար, սակայն սենյակն ու սնունդը ենթակա են հարկման:
Կրթաթոշակ շահելը, որը հարկերից ազատ չէ, չպետք է դիտվի որպես տուգանք ձեր դեմ: Հարկերը, որոնք դուք պետք է վճարեք, նվազագույն են, հատկապես այն գումարի համար, որն օգտագործվում է կրթության համար վճարելու համար: Մի խուսափեք հարցնել կրթաթոշակների մասին, որոնք կարող են հարկվել և դիմել դրանց համար: Ցանկացած գումար, որը դուք ստանում եք անվճար, ձեր կրթության համար վճարելու համար գնահատեք որպես արժեքավոր ներդրում
Նաեւ Կարդալ: Ինչպես ստանալ կրթաթոշակներ արտասահմանում սովորելու համար
Կրթաթոշակներ, որոնք համարվում են հարկվող եկամուտ
Ենթադրենք, որ ձեր դուստրը շրջանավարտ է, ունի կրթաթոշակ, որի համար նա պետք է լինի դասախոսի օգնական: Այս դեպքում հարկային կարգավորումները տարբեր են։ Դա պայմանավորված է նրանով, որ փոխհատուցում տրամադրող կրթաթոշակները կամ կրթաթոշակները համարվում են եկամուտ և ենթակա են հարկման, անկախ նրանից, թե ինչպես են օգտագործվում գումարները: Նույնիսկ եթե դասավանդող օգնականների $20,000 կրթաթոշակը հիմնականում օգտագործվեր ուսման վարձի և գրքերի համար, այդ $20,000 կրթաթոշակը կամ կրթաթոշակը դեռ կհամարվի հարկվող եկամուտ: Ուսանողը պետք է ստանա W-2 ակադեմիական հաստատությունից և պետք է հարկային հայտարարագիր ներկայացնի:
Որոշ բացառություններ
Այս IRS կանոնակարգերը վերաբերում են կրթաթոշակներին, դրամաշնորհներին և կրթաթոշակներին, ներառյալ Pell դրամաշնորհները, որոնք հիմնված են կարիքների վրա, որոնք ֆինանսավորվում են կառավարության կողմից: Այնուամենայնիվ, կան բացառություններ.
Օրինակ, վճարումները, որոնք կատարվել են GI Bill-ի միջոցով, չեն համարվում կրթաթոշակներ, որոնք համարվում են եկամուտ կամ հարկվող եկամուտ: Ուսանողները, ովքեր մասնակցում են Զինված ուժերի առողջապահական մասնագիտությունների կրթաթոշակին կամ Առողջապահության ազգային ծառայության կորպուսի կրթաթոշակային ծրագրին և ֆինանսական աջակցության ծրագրին, սովորաբար չեն վճարում հարկեր իրենց ֆինանսական աջակցության համար՝ համապատասխան կրթական ծախսերի համար: Ուսանողական վարկերը, իհարկե, երբեք չեն հարկվում, քանի որ դրանք սովորական կրթաթոշակներ չեն և եկամուտ չեն համարվում և պետք է վերադարձվեն:
Եվ շատ պարզ լինելու համար, կրթաթոշակները, որոնք տրվում են ուսումնական ծրագրին չմասնակցող ուսանողներին, միշտ հարկվում են
Նաեւ Կարդալ: Փորձագետների կրթաթոշակային խորհրդատվություն
Ինչպես գրանցել կրթության համար հարկային վարկեր
Կրթության հարկային վարկերը, որոնք նվազեցնում են ձեր ուղղակիորեն վճարվող եկամտահարկի գումարը, կարող են լինել ձեր երեխայի համապատասխան համալսարանական ծախսերի մի մասը փոխհատուցելու՝ հիմնված նրա սեփական եկամուտների վրա: Երկու հնարավոր վարկ կա.
Ամերիկյան հնարավորությունների հարկային վարկ (AOTC)
Այս վարկն առաջարկում է տարեկան 2,500 ԱՄՆ դոլար առավելագույն վարկ՝ յուրաքանչյուր ուսանողի համար քոլեջի չորս տարվա համար: Ամբողջական վարկ ստանալու իրավունք ստանալու համար ձեր փոփոխված ճշգրտված համախառն եկամուտը (MAGI) պետք է լինի $80,000 կամ պակաս ($ 160,000 կամ ավելի քիչ ամուսնության համատեղ հայտարարագրերի համար): Այն հարկ վճարողների համար, որոնց եկամուտը այս մակարդակից բարձր է, հարկային արտոնությունը աստիճանաբար հանվում է:
Ցմահ ուսուցման վարկ (ՍՊԸ)
Այս վարկը յուրաքանչյուր տարի առաջարկում է առավելագույնը $ 2,000 յուրաքանչյուր հարկային հայտարարագրի համար, և ոչ թե մեկ ուսանողի համար, բայց կարող է օգտագործվել բակալավրիատի, ասպիրանտուրայի կամ մասնագիտական դասընթացների համար՝ առանց տարիների քանակի սահմանափակման: Եկամտի սահմանաչափերն ավելի ցածր են. 2019 թվականին ֆիզիկական անձանց MAGI-ը պետք է լինի 68,000 ԱՄՆ դոլար կամ ավելի քիչ (136,000 ԱՄՆ դոլար կամ ավելի քիչ՝ համատեղ ամուսնության հայտարարագրերի համար):
Եթե դուք իրավասու եք երկու վարկերի համար, դուք պետք է ընտրեք մեկը կամ մյուսը: Դուք չեք կարող օգտագործել երկուսն էլ:
Կարո՞ղ եմ օգտագործել կրթաթոշակի գումարը վարկերը մարելու համար:
Կրթաթոշակների մեծ մասը, որոնք համարվում են եկամուտ, ունեն որոշակի նպատակ, սա ներառում է առանց հարկերի կրթաթոշակներ: Սովորաբար փողը չես կարող օգտագործել այլ պատճառով: Հետևաբար, դուք չէիք կարող դրանք վերածել կանխիկի և օգտագործել դրանք ձեր ուսանողական վարկերը մարելու համար: Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք իրավասու լինել ուսանողական վարկի ներման համար և կարող եք օգտագործել այս ծրագիրը ձեր վարկը մարելու համար:
Ինչպես շահել կրթաթոշակ, որը հարկերից ազատ է
Դուք կարող եք ռազմավարականորեն փնտրել կրթաթոշակներ, որոնք եկամուտ չեն համարվում, որոնք հարկերից ազատ են: Նախ, խնդրեք ֆինանսական օգնություն, որը ծածկում է առանց հարկերի կրթության ծախսերը, ինչպիսիք են ուսման վարձը, վճարները և պարագաները: Այս կերպ դուք կարող եք վստահ լինել, որ ձեր կրթաթոշակը չի հարկվում: Բացի այդ, կրթաթոշակ ստանալու համար դիմելիս միշտ ընդունելի է կապ հաստատել կրթաթոշակակիրների հետ՝ նրանց հարցեր տալու համար, ինչպիսիք են՝ «Այս կրթաթոշակն ազատվո՞ւմ է հարկերից»: Որքան ավելի շատ իմանաք ձեր դիմումի մասին, այնքան ավելի լավ կարող եք պլանավորել և գումար հատկացնել, եթե իսկապես հաղթեք:
Երկրորդ, գործել ռազմավարական, երբ փնտրում են կրթաթոշակներ որպես ամբողջություն. Կրթաթոշակներ շահելը թվերի խաղ է. որքան շատ դիմեք, այնքան ավելի մեծ կլինեն ձեր հաղթելու հնարավորությունները:
Մի դիմեք այս մեծ կրթաթոշակների համար, որոնք կարող են կամ չհամարվել որպես եկամուտ, որտեղ ձեզ պարզապես խնդրում են մուտքագրել նրանց կոնտակտային տվյալները: Օգտագործեք ձեր ժամանակի մի մասը ավելի փոքր կրթաթոշակների, նույնիսկ տեղական դրամաշնորհների համար դիմելու համար: Այս մրցանակների ֆոնդը սովորաբար ավելի փոքր է, ինչը կմեծացնի ձեր շահելու հնարավորությունները:
Ինչ վերաբերում է չհարկվող կրթաթոշակներին, մի վախեցեք դիմումներից, որոնք կարող են մի փոքր ավելի շատ աշխատանք պահանջել: Ատենախոսության պահանջներով կամ երաշխավորագրերով կրթաթոշակները նույնպես ունեն դիմորդների ավելի փոքր խմբեր: Երբեմն քրտնաջան աշխատանքը բառացիորեն արդյունք է տալիս:
Թողնել գրառում