Học bổng có được tính là thu nhập không? Họ có bị đánh thuế hay miễn thuế không? Bài viết này sẽ giúp bạn giải quyết sự nhầm lẫn về các học bổng khác nhau và hiểu liệu chúng có phải chịu thuế hay miễn thuế hay không.
Trong hầu hết các trường hợp, sinh viên theo học tại một trường cao đẳng, đại học hoặc cơ sở giáo dục được công nhận khác có thể tránh phải đóng thuế đối với ít nhất một phần quỹ học bổng của họ. Nói chung, bạn không phải đóng thuế đối với số tiền học bổng được sử dụng để trang trải các chi phí cơ bản cho việc học của bạn. IRS gọi đây là “chi phí hoặc chi phí giáo dục có trình độ."
Điều này có nghĩa là bạn không cần phải tính những học bổng này vào thu nhập hoặc đóng thuế nếu học bổng của bạn được sử dụng để truy cập các khóa học hoặc tài liệu đặc biệt cần thiết cho khóa học của bạn.
Cách tìm học bổng miễn thuế và không được tính là thu nhập
Học bổng không chịu thuế và không được tính là thu nhập có thể được tìm thấy ở khắp mọi nơi. Học bổng có bị đánh thuế hay không phụ thuộc rất nhiều vào loại sinh viên của bạn và cách bạn dự định sử dụng tiền. Tuy nhiên, trước khi xác định học bổng của bạn có được miễn thuế hay không, bạn cần biết cách tìm kiếm học bổng nói chung.
Để bắt đầu tìm kiếm học bổng, hãy truy cập các công cụ tìm kiếm học bổng. Bạn sẽ thấy một danh sách các học bổng mà bạn có thể đăng ký. Đây phải là những học bổng mà bạn đủ điều kiện.
Ngoài các công cụ tìm kiếm học bổng, bạn có thể hỏi cố vấn hướng dẫn hoặc quản trị viên hỗ trợ tài chính của trường đại học về các cơ hội học bổng. Họ có thể cung cấp thông tin nội bộ về học bổng miễn thuế từ tổ chức địa phương và các tổ chức.
Cũng đọc: Học bổng hoạt động như thế nào?
Làm thế nào để biết học bổng của bạn có được miễn thuế hay không
Có nhiều cách để xác định xem học bổng có được miễn thuế hay không trước khi nộp đơn. Đầu tiên, có những quy định chung về học bổng miễn thuế và các hạng mục giáo dục không phải chịu thuế.
Nói chung, học bổng sẽ được miễn thuế nếu bạn là ứng viên toàn thời gian hoặc bán thời gian để lấy bằng từ một trường đại học được công nhận. Học bổng cũng được coi là miễn thuế nếu bao gồm học phí, sách, đồ dùng và tài liệu khóa học.
Tuy nhiên, một số chi phí giáo dục phải chịu thuế. Chúng bao gồm chỗ ở và bữa ăn, đi lại, nghiên cứu, hỗ trợ hành chính và lệ phí, sách và đồ dùng không cần thiết cho quá trình học của bạn. Ví dụ: nếu bạn giành được học bổng bao gồm học phí, tiền ăn ở, bạn không phải trả thuế cho học phí, nhưng tiền ăn ở sẽ phải chịu thuế.
Giành được học bổng không được miễn thuế không nên được coi là một hình phạt. Các khoản thuế bạn phải trả là tối thiểu, đặc biệt khi xét đến số tiền dùng để trả cho việc học của bạn. Đừng tránh hỏi về các học bổng có thể phải chịu thuế và nộp đơn xin học bổng đó. Hãy coi bất kỳ khoản tiền nào bạn nhận được để chi trả cho việc học của mình là một khoản đầu tư đáng giá.
Cũng đọc: Cách nhận học bổng du học
Học bổng được coi là thu nhập chịu thuế
Giả sử con gái bạn là sinh viên vừa tốt nghiệp với học bổng yêu cầu cô ấy phải làm trợ giảng. Trong trường hợp này, các quy định về thuế là khác nhau. Điều này là do học bổng hoặc học bổng cung cấp thù lao được coi là thu nhập và phải chịu thuế bất kể số tiền đó được sử dụng như thế nào. Ngay cả khi học bổng trị giá 20,000 USD dành cho trợ giảng được sử dụng chủ yếu cho học phí và sách, thì học bổng hoặc học bổng trị giá 20,000 USD đó vẫn được coi là thu nhập chịu thuế. Học sinh sẽ nhận được W-2 từ tổ chức học thuật và phải nộp tờ khai thuế.
Một số ngoại lệ
Các quy định IRS này áp dụng cho học bổng, trợ cấp và học bổng, bao gồm cả Trợ cấp Pell dựa trên nhu cầu do chính phủ tài trợ. Tuy nhiên, vẫn có những ngoại lệ.
Ví dụ: các khoản thanh toán được thực hiện thông qua GI Bill không được coi là học bổng và không được tính là thu nhập chịu thuế. Học sinh tham gia chương trình Học bổng ngành nghề y tế của lực lượng vũ trang hoặc Chương trình Học bổng của Quân đoàn Dịch vụ Y tế Quốc gia và Chương trình Hỗ trợ Tài chính thường không đóng thuế đối với khoản hỗ trợ tài chính cho các chi tiêu giáo dục đủ điều kiện. Tất nhiên, các khoản vay dành cho sinh viên không bao giờ bị đánh thuế vì chúng không phải là học bổng, không được coi là thu nhập và phải được trả lại.
Nói rõ hơn, học bổng trao cho những sinh viên không tham gia chương trình học luôn phải chịu thuế.
Cũng đọc: Chuyên gia tư vấn học bổng
Cách đăng ký tín dụng thuế cho giáo dục
Các khoản tín dụng thuế giáo dục làm giảm số thuế thu nhập bạn phải trả trực tiếp có thể là một cách khác để bù đắp một phần chi phí đại học đủ điều kiện của con bạn dựa trên thu nhập của chính con bạn. Có hai khoản tín dụng có thể có:
Tín dụng thuế cơ hội của Mỹ (AOTC)
Tín chỉ này cung cấp tín chỉ hàng năm tối đa là $2,500 cho mỗi sinh viên trong bốn năm đại học. Để đủ điều kiện nhận tín dụng đầy đủ, tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi (MAGI) của bạn phải từ 80,000 USD trở xuống (160,000 USD trở xuống đối với tuyên bố kết hôn chung). Tín dụng thuế sẽ được loại bỏ dần đối với những người nộp thuế có thu nhập cao hơn các mức này.
Tín dụng học tập suốt đời (LLC)
Tín dụng học tập suốt đời (LLC)
Khoản tín dụng này cung cấp tối đa 2,000 USD mỗi năm cho mỗi tờ khai thuế, không phải cho mỗi học sinh. Nó có thể được sử dụng cho các nghiên cứu đại học, nghiên cứu sau đại học hoặc các khóa học chuyên nghiệp mà không giới hạn số năm. Giới hạn thu nhập thấp hơn: vào năm 2019, MAGI cho cá nhân phải từ $68,000 trở xuống ($136,000 trở xuống đối với tuyên bố kết hôn chung).
Nếu bạn đủ điều kiện cho cả hai tín chỉ, bạn phải chọn cái này hoặc cái kia. Bạn không thể sử dụng cả hai.
Tôi có thể sử dụng tiền học bổng để trả các khoản vay không?
Hầu hết các học bổng được tính là thu nhập đều có mục đích cụ thể, bao gồm cả học bổng miễn thuế. Bạn thường không thể sử dụng tiền vì bất kỳ lý do nào khác. Vì vậy, bạn không thể chuyển đổi chúng thành tiền mặt để trả khoản vay sinh viên của mình. Tuy nhiên, bạn có thể đủ điều kiện để được xóa nợ khoản vay sinh viên và có thể sử dụng chương trình này để trả khoản vay của mình.
Làm thế nào để giành được học bổng miễn thuế
Bạn có thể tìm kiếm một cách chiến lược các học bổng không được tính là thu nhập và được miễn thuế. Đầu tiên, hãy tìm kiếm sự hỗ trợ tài chính để trang trải các chi phí giáo dục miễn thuế như học phí, lệ phí và vật tư. Điều này đảm bảo rằng học bổng của bạn không bị đánh thuế. Ngoài ra, khi nộp đơn xin học bổng, bạn có thể liên hệ với các nhà cung cấp học bổng để đặt những câu hỏi như: “Học bổng này có được miễn thuế không?” Bạn càng biết nhiều về đơn đăng ký của mình thì bạn càng có thể lập kế hoạch và phân bổ tiền tốt hơn nếu giành chiến thắng.
Thứ hai, hành động có chiến lược khi tìm kiếm học bổng nói chung. Giành học bổng là một trò chơi số: bạn nộp hồ sơ càng nhiều thì cơ hội giành được càng cao.
Đừng chỉ nộp đơn xin các học bổng lớn có thể được tính hoặc không được tính là thu nhập mà bạn chỉ được yêu cầu cung cấp chi tiết liên hệ của mình. Sử dụng một phần thời gian của bạn để xin học bổng nhỏ hơn, bao gồm cả trợ cấp địa phương. Nhóm giải thưởng này thường nhỏ hơn, điều này làm tăng cơ hội chiến thắng của bạn.
Khi nói đến các học bổng không phải chịu thuế, đừng sợ những hồ sơ có thể yêu cầu nhiều công sức hơn một chút. Những học bổng có yêu cầu về bài luận hoặc thư giới thiệu thường có số lượng ứng viên nhỏ hơn. Đôi khi làm việc chăm chỉ theo đúng nghĩa đen sẽ được đền đáp!
Bình luận