Tæller stipendier som indtægt; er de skattepligtige eller skattefrie? Denne artikel hjælper dig med at forene denne lille forvirring på tværs af forskellige stipendier og forstå, om de er skattepligtige eller skattefrie.
I de fleste tilfælde studerer studerende på et kollegium, universitet eller andet anerkendt uddannelsesinstitution kan undgå at betale skat af mindst en del af deres stipendiemidler. Generelt skal du ikke betale skat af de stipendiepenge, der skal bruges til at dække de grundlæggende udgifter til dine studier. IRS kalder disse "kvalificerede uddannelsesomkostninger eller udgifter".
Det betyder, at du sandsynligvis ikke behøver at tælle disse stipendier som indtægt eller betale skat af dem, hvis dine stipendier bruges til at få adgang til kurser eller til særlige materialer, som dit studieforløb
Sådan finder du stipendier, der er skattefrie og ikke tæller som indkomst.
Legater, der ikke er skattepligtige og ikke tæller som indtægt, kan findes overalt. Om et stipendium er skattepligtigt eller ej afhænger i høj grad af, hvilken type studerende du er, og hvor du vil bruge pengene. Men først skal du vide, hvordan du ser efter stipendier generelt, før du afgør, om dit stipendium er skattefrit eller ej.
For at starte din stipendiesøgning, gå til Hold dig informeret gruppe, herunder andre stipendiesøgemaskiner, vil du se en liste over de stipendier, du kan ansøge om. Det skal være stipendier, som du har set, og som du er berettiget til.
Bortset fra stipendiesøgemaskinerne kan du spørge din vejleder eller administratorer for finansiel støtte på universitetet om stipendiemuligheder. Du vil modtage intern information om skattefrie stipendier fra lokale institutioner og organisationer.
Læs også: Hvordan fungerer stipendier?
Sådan ved du, om mit stipendium ikke tæller som indkomst og skattefrit
Der er måder at afgøre, om et stipendium er skattefrit eller ej, før du ansøger. For det første er der generelle regler for skattefrie stipendier eller uddannelsesgenstande, der ikke er skattepligtige med et legat.
Generelt er et stipendium skattefrit, hvis du er fuldtids- eller deltidskandidat til en uddannelse fra et anerkendt universitet. De betragtes også som skattefrie, hvis de dækker studieafgifter, bøger, tilbehør og kursusmateriale.
Der er dog uddannelsesgebyrer, der er skattepligtige. Dette inkluderer indkvartering og måltider, rejser, forskning, administrativ støtte og gebyrer, bøger og tilbehør, der ikke er påkrævet til dit studieforløb. Hvis du for eksempel vinder et stipendium til undervisning, værelse og kost, skal du ikke betale skat af studieafgifter, men værelse og kost er skattepligtigt.
At vinde et legat, der ikke er skattefrit, skal ikke ses som en bøde mod dig. De skatter, du skal betale, er minimale, især for det beløb, der bruges til at betale for uddannelsen. Undgå ikke at spørge om stipendier, der kan være skattepligtige, og ansøge om dem. Betragt alle penge, du får gratis til at betale for din uddannelse, som en værdifuld investering
Læs også: Sådan får du stipendier til at studere i udlandet
Stipendier, der anses for skattepligtig indkomst
Antag, at din datter er en kandidatstuderende og har et stipendium, som hun skal være lærerassistent til. I dette tilfælde er skattereglerne anderledes. Det skyldes, at stipendier eller stipendier, der yder kompensation, tæller som indkomst og er skattepligtige uanset, hvordan pengene bruges. Selv hvis et stipendium på 20,000 USD til undervisningsassistenter primært blev brugt til undervisning og bøger, ville det stipendium eller stipendium på 20,000 USD stadig blive betragtet som skattepligtig indkomst. Den studerende står til at få en W-2 fra den akademiske institution og skal indsende en selvangivelse.
Nogle undtagelser
Disse IRS-regler gælder for stipendier, tilskud og stipendier, herunder Pell-tilskud, der er behovsbaserede, og som er finansieret af regeringen. Der er dog undtagelser.
For eksempel anses betalinger, der blev foretaget gennem GI-lovforslaget, ikke for at være stipendier, der tæller som indkomst eller skattepligtig indkomst. Studerende, der deltager i Armed Forces Health Professions Scholarship eller National Health Service Corps Scholarship Program og Financial Assistance Program, betaler generelt ikke skat af deres økonomiske støtte til støtteberettigede uddannelsesudgifter. Studielån er naturligvis aldrig skattepligtige, da det ikke er normale stipendier, og betragtes ikke som indtægt og skal betales tilbage.
Og for at være helt klar, så er stipendier, der tildeles studerende, der ikke deltager i en uddannelse, altid skattepligtige
Læs også: Ekspert stipendierådgivning
Sådan registrerer du skattefradrag for uddannelse
Uddannelsesskattefradrag, der reducerer mængden af indkomstskat, du betaler direkte, kunne være en anden måde at udligne en del af dit barns støtteberettigede universitetsudgifter baseret på hendes egen indkomst. Der er to mulige kreditter:
American Opportunities Tax Credit (AOTC)
Denne kredit giver en maksimal årlig kredit på $ 2,500 pr. studerende i fire år på college. For at være berettiget til fuld kredit skal din ændrede justerede bruttoindkomst (MAGI) være $80,000 eller mindre ($160,000 eller mindre for fælles ægteskabserklæringer). Skattefradraget for skatteydere, hvis indkomst ligger over disse niveauer, er ved at blive udfaset.
Kredit for livslang læring (LLC)
Denne kredit giver et maksimum på $ 2,000 hvert år pr. selvangivelse og ikke pr. studerende, men kan bruges til bachelorstudier, kandidatstudier eller professionelle kurser uden begrænsning på antallet af år. Indkomstgrænserne er lavere: i 2019 skal MAGI for enkeltpersoner være $ 68,000 eller mindre ($ 136,000 eller mindre for fælles ægteskabserklæringer).
Hvis du er berettiget til begge point, skal du vælge den ene eller den anden. Du kan ikke bruge begge dele.
Kan jeg bruge stipendiepenge til at betale af på lån?
De fleste stipendier, der tæller som indkomst, har et bestemt formål, dette inkluderer skattefrie stipendier. Du kan normalt ikke bruge pengene af andre årsager. Derfor kunne du ikke konvertere dem til kontanter og bruge dem til at tilbagebetale dine studielån. Du kan dog være berettiget til eftergivelse af studielån og kan bruge dette program til at tilbagebetale dit lån.
Sådan vinder du et stipendium, der er skattefrit
Du kan strategisk søge efter stipendier, der ikke tæller som indtægt, som er skattefrie. Bed først om økonomisk støtte, der dækker skattefri uddannelsesomkostninger såsom undervisning, gebyrer og forsyninger. På den måde kan du være sikker på, at dit stipendium ikke er skattepligtigt. Når du ansøger om et stipendium, er det desuden altid acceptabelt at kontakte stipendiater for at stille dem spørgsmål som: "Er dette stipendium skattefrit?" Jo mere du ved om din ansøgning, jo bedre kan du planlægge og tildele penge, hvis du virkelig vinder.
For det andet skal du handle strategisk, når du leder efter stipendier som helhed. At vinde stipendier er et talspil: Jo mere du ansøger, jo bedre er dine chancer for at vinde.
Ansøg ikke bare om disse store stipendier, der måske eller måske ikke tæller som indtægt, hvor du blot bliver bedt om at indtaste deres kontaktoplysninger. Brug en del af din tid på at ansøge om de mindre stipendier, selv lokale tilskud. Puljen af disse præmier er normalt mindre, hvilket ville øge dine chancer for at vinde.
Når det kommer til ikke-afgiftspligtige stipendier, skal du ikke være bange for ansøgninger, der kan kræve lidt mere arbejde. Stipendier med afhandlingskrav eller anbefalingsbreve har også mindre grupper af ansøgere. Nogle gange betaler hårdt arbejde bogstaveligt talt pot!
Giv en kommentar