Czy stypendia liczą się jako dochód; czy podlegają opodatkowaniu, czy są wolne od podatku? Ten artykuł pomoże ci pogodzić to małe zamieszanie w różnych stypendiach i zrozumieć, czy są one opodatkowane, czy wolne od podatku.
W większości przypadków studenci studiujący w college'u, na uniwersytecie lub w innych uznana instytucja edukacyjna mogą uniknąć płacenia podatków od przynajmniej części swoich funduszy stypendialnych. Ogólnie rzecz biorąc, nie musisz płacić podatków od pieniędzy ze stypendium, które zostaną wykorzystane na pokrycie podstawowych kosztów studiów. IRS nazywa te „wykwalifikowane koszty lub wydatki na edukację”.
Oznacza to, że prawdopodobnie nie będziesz musiał ich liczyć stypendia jako dochód lub zapłacić podatek od nich, jeśli stypendia są wykorzystywane do dostępu do kursów lub specjalnych materiałów, które są przedmiotem studiów
Jak znaleźć stypendia, które są wolne od podatku i nie są liczone jako dochód.
Stypendia, które nie podlegają opodatkowaniu i nie są liczone jako dochód, można znaleźć wszędzie. To, czy stypendium podlega opodatkowaniu, czy nie, zależy w dużej mierze od tego, jakim jesteś studentem i na co chcesz wydać pieniądze. Ale najpierw musisz wiedzieć, jak ogólnie szukać stypendiów, zanim zdecydujesz, czy Twoje stypendium jest wolne od podatku, czy nie.
Aby rozpocząć wyszukiwanie stypendiów, przejdź do Bądź na bieżąco z grupą, w tym inne wyszukiwarki stypendiów, zobaczysz listę stypendiów, o które możesz się ubiegać. Powinny to być stypendia, które widziałeś i do których jesteś uprawniony.
Oprócz wyszukiwarek stypendiów możesz zapytać swojego doradcę zawodowego lub administratorów pomocy finansowej uczelni o możliwości stypendialne. Otrzymasz informacje wewnętrzne o stypendiach wolnych od podatku od lokalnych instytucji i organizacji.
Przeczytaj także: Jak działają stypendia?
Jak się dowiedzieć, czy moje stypendium nie liczy się jako dochód i wolne od podatku?
Istnieją sposoby ustalenia, czy stypendium jest wolne od podatku, czy nie przed złożeniem wniosku. Po pierwsze, istnieją ogólne zasady dotyczące stypendiów wolnych od podatku lub przedmiotów edukacyjnych, które nie podlegają opodatkowaniu stypendium.
Ogólnie rzecz biorąc, stypendium jest wolne od podatku, jeśli jesteś kandydatem na studia w pełnym lub niepełnym wymiarze godzin na uznanym uniwersytecie. Są one również uważane za wolne od podatku, jeśli obejmują czesne, książki, akcesoria i materiały szkoleniowe.
Istnieją jednak opłaty edukacyjne, które podlegają opodatkowaniu. Obejmuje to zakwaterowanie i posiłki, podróże, badania, wsparcie administracyjne i opłaty, książki i akcesoria, które nie są wymagane w trakcie studiów. Na przykład, jeśli wygrasz stypendium na czesne, pokój i wyżywienie, nie musisz płacić podatków za czesne, ale pokój i wyżywienie podlegają opodatkowaniu.
Wygranie stypendium, które nie jest wolne od podatku, nie powinno być postrzegane jako grzywna przeciwko tobie. Podatki, które musisz płacić, są minimalne, zwłaszcza w przypadku kwoty, którą płacisz za edukację. Nie unikaj pytania o stypendia, które mogą podlegać opodatkowaniu i ubiegania się o nie. Potraktuj wszelkie pieniądze, które otrzymujesz za darmo na opłacenie edukacji, jako wartościową inwestycję
Przeczytaj także: Jak zdobyć stypendia na studia za granicą?
Stypendia uznawane za dochód podlegający opodatkowaniu
Załóżmy, że twoja córka jest studentką studiów magisterskich i ma stypendium, na które musi być asystentką nauczyciela. W tym przypadku przepisy podatkowe są inne. Dzieje się tak, ponieważ stypendia lub stypendia zapewniające rekompensatę są liczone jako dochód i podlegają opodatkowaniu niezależnie od sposobu wykorzystania pieniędzy. Nawet jeśli stypendium w wysokości 20,000 20,000 USD dla asystentów nauczycieli zostałoby wykorzystane głównie na czesne i książki, to stypendium lub stypendium w wysokości 2 XNUMX USD nadal byłoby uznawane za dochód podlegający opodatkowaniu. Student może otrzymać W-XNUMX od uczelni i złożyć zeznanie podatkowe.
Niektóre wyjątki
Niniejsze przepisy IRS dotyczą stypendiów, grantów i stypendiów, w tym grantów Pell, które są oparte na potrzebach i są finansowane przez rząd. Są jednak wyjątki.
Na przykład płatności dokonane za pośrednictwem GI Bill nie są uważane za stypendia, które są liczone jako dochód lub dochód podlegający opodatkowaniu. Studenci, którzy uczestniczą w stypendium dla zawodów medycznych Sił Zbrojnych lub w programie stypendialnym Narodowego Korpusu Służby Zdrowia i Programie Pomocy Finansowej, zasadniczo nie płacą podatków od wsparcia finansowego na kwalifikujące się wydatki na edukację. Pożyczki studenckie oczywiście nigdy nie podlegają opodatkowaniu, ponieważ nie są zwykłymi stypendiami i nie są uważane za dochód i muszą zostać zwrócone.
Żeby było jasne, stypendia przyznawane studentom, którzy nie uczestniczą w programie studiów, zawsze podlegają opodatkowaniu
Przeczytaj także: Eksperckie porady stypendialne
Jak zarejestrować ulgi podatkowe na edukację?
Ulgi podatkowe na edukację, które zmniejszają kwotę podatku dochodowego, którą płacisz bezpośrednio, mogą być innym sposobem na zrekompensowanie części kwalifikujących się wydatków uniwersyteckich Twojego dziecka w oparciu o jego własny dochód. Istnieją dwa możliwe kredyty:
Ulga podatkowa American Opportunities (AOTC)
Kredyt ten oferuje maksymalny roczny kredyt w wysokości 2,500 dolarów na studenta na cztery lata studiów. Aby kwalifikować się do pełnego kredytu, zmodyfikowany skorygowany dochód brutto (MAGI) musi wynosić 80,000 160,000 USD lub mniej (XNUMX XNUMX USD lub mniej w przypadku wspólnych oświadczeń małżeńskich). Ulga podatkowa dla podatników, których dochody przekraczają te poziomy, jest stopniowo wycofywana.
Kredyt uczenia się przez całe życie (LLC)
Kredyt ten oferuje maksymalnie 2,000 USD rocznie na zeznanie podatkowe, a nie na studenta, ale można go wykorzystać na studia licencjackie, studia magisterskie lub kursy zawodowe bez ograniczenia liczby lat. Limity dochodów są niższe: w 2019 r. MAGI dla osób fizycznych musi wynosić 68,000 136,000 USD lub mniej (XNUMX XNUMX USD lub mniej w przypadku wspólnych oświadczeń małżeńskich).
Jeśli kwalifikujesz się do obu kredytów, musisz wybrać jeden lub drugi. Nie możesz używać obu.
Czy mogę wykorzystać pieniądze ze stypendium na spłatę pożyczek?
Większość stypendiów uznawanych za dochód ma określony cel, w tym stypendia wolne od podatku. Zwykle nie możesz wykorzystać tych pieniędzy z innego powodu. Dlatego nie można było ich zamienić na gotówkę i wykorzystać do spłaty kredytów studenckich. Możesz jednak kwalifikować się do umorzenia pożyczki studenckiej i możesz skorzystać z tego programu, aby spłacić pożyczkę.
Jak wygrać stypendium, które jest wolne od podatku?
Możesz strategicznie szukać stypendiów, które nie są liczone jako dochód, które są wolne od podatku. Po pierwsze, poproś o pomoc finansową, która pokrywa nieopodatkowane koszty edukacji, takie jak czesne, opłaty i materiały eksploatacyjne. W ten sposób możesz mieć pewność, że Twoje stypendium nie podlega opodatkowaniu. Ponadto przy ubieganiu się o stypendium zawsze można skontaktować się ze stypendystami, aby zadać im pytania typu: „Czy to stypendium jest wolne od podatku?” Im więcej wiesz o swojej aplikacji, tym lepiej możesz zaplanować i przeznaczyć pieniądze, jeśli naprawdę wygrasz.
Po drugie, działaj strategicznie, szukając stypendiów jako całości. Wygrywanie stypendiów to gra liczbowa: im więcej aplikujesz, tym większe masz szanse na wygraną.
Nie ubiegaj się tylko o te duże stypendia, które mogą, ale nie muszą, liczyć się jako dochód, gdzie po prostu musisz podać swoje dane kontaktowe. Wykorzystaj część swojego czasu, aby ubiegać się o mniejsze stypendia, nawet lokalne granty. Pula tych nagród jest zwykle mniejsza, co zwiększałoby Twoje szanse na wygraną.
Jeśli chodzi o stypendia niepodlegające opodatkowaniu, nie bój się aplikacji, które mogą wymagać trochę więcej pracy. Stypendia z wymaganiami rozprawy lub listy polecające mają również mniejsze grupy kandydatów. Czasami ciężka praca dosłownie się opłaca!
Dodaj komentarz