האם מלגות נחשבות כהכנסה; האם הם חייבים במס, או פטורים ממס? מאמר זה יעזור לך ליישב את הבלבול הקטן הזה בין מלגות שונות, ולהבין אם הן חייבות במס או פטורות ממס.
ברוב המקרים, סטודנטים הלומדים במכללה, באוניברסיטה או אחרת מוסד חינוכי מוכר יכולים להימנע מתשלום מסים לפחות על חלק מכספי המלגות שלהם. ככלל, אינך צריך לשלם מיסים על כספי המלגה שישמשו לכיסוי העלויות הבסיסיות של הלימודים. מס הכנסה מכנה אותם "עלויות או הוצאות חינוך מוסמכות".
זה אומר שסביר שלא תצטרך לספור את אלה מלגות כהכנסה או לשלם עליהם מס אם המלגות שלך משמשות לגישה לקורסים או לחומרים מיוחדים שקורס הלימודים שלך
כיצד למצוא מלגות פטורות ממס ואינן נחשבות כהכנסה.
בכל מקום ניתן למצוא מלגות שאינן חייבות במס ואינן נחשבות כהכנסה. אם מלגה חייבת במס או לא תלויה במידה רבה באיזה סוג סטודנט אתה והיכן אתה רוצה להוציא את הכסף. אבל קודם כל, אתה צריך לדעת איך לחפש מלגות באופן כללי לפני שאתה קובע אם המלגה שלך פטורה ממס או לא.
כדי להתחיל בחיפוש המלגה שלך, עבור אל הישאר מעודכן קבוצה, כולל מנועי חיפוש אחרים של מלגות, תראה רשימה של המלגות שאתה יכול להגיש להן להגיש בקשה. אלו צריכות להיות מלגות שראית ושאתה זכאי להן.
מלבד מנועי החיפוש של המלגות, אתה יכול לשאול את היועץ שלך או את מנהלי הסיוע הפיננסי במכללה לגבי הזדמנויות למלגות. תקבל מידע פנימי על מלגות פטורות ממס ממוסדות וארגונים מקומיים.
גם לקרוא: איך עובדות המלגות?
איך לדעת אם המלגה שלי לא נחשבת כהכנסה ופטורה ממס
ישנן דרכים לקבוע אם המלגה פטורה ממס או לא לפני הגשת הבקשה. ראשית, ישנם כללים כלליים למלגות פטורות ממס או פריטי חינוך שאינם חייבים במס במלגה.
באופן כללי, מלגה פטורה ממס אם אתה מועמד במשרה מלאה או חלקית לתואר מאוניברסיטה מוכרת. הם גם נחשבים פטורים ממס אם הם מכסים שכר לימוד, ספרים, אביזרים וחומרי קורס.
עם זאת, ישנם אגרות חינוך החייבות במס. זה כולל לינה וארוחות, נסיעות, מחקר, תמיכה אדמיניסטרטיבית ועמלות, ספרים ואביזרים שאינם נדרשים לקורס הלימודים שלך. לדוגמה, אם אתה זוכה במלגה עבור שכר לימוד, חדר ופנסיון, אינך צריך לשלם מסים עבור שכר הלימוד, אך החדר והפנסיון חייבים במס.
אין לראות בזכייה במלגה שאינה פטורה ממס כקנס נגדך. המסים שאתה צריך לשלם הם מזעריים, במיוחד עבור הסכום המשמש לתשלום עבור החינוך. אל תימנע מלשאול על מלגות שעשויות להיות חייבות במס ולהגיש בקשה להן. ראה כל כסף שאתה מקבל בחינם כדי לשלם עבור ההשכלה שלך כהשקעה משתלמת
גם לקרוא: כיצד לקבל מלגות ללימודים בחו"ל
מלגות הנחשבות להכנסה חייבת במס
נניח שבתך היא סטודנטית בעלת מלגה שעבורה היא חייבת להיות עוזרת הוראה. במקרה זה, תקנות המס שונות. הסיבה לכך היא שמלגות או מלגות המספקות פיצויים נחשבות כהכנסה וחייבות במס ללא קשר לאופן השימוש בכסף. גם אם מלגה של 20,000$ עבור עוזרי הוראה הייתה משמשת בעיקר לשכר לימוד וספרים, המלגה או המלגה של 20,000$ עדיין תיחשב כהכנסה חייבת במס. הסטודנט עומד לקבל W-2 מהמוסד האקדמי ועליו להגיש החזר מס.
כמה חריגים
תקנות מס הכנסה אלה חלות על מלגות, מענקים ומלגות, כולל מענקי Pell המבוססים על צורך וממומנים על ידי הממשלה. עם זאת, ישנם יוצאי דופן.
לדוגמה, תשלומים שבוצעו באמצעות חוק GI אינם נחשבים למלגות הנחשבות כהכנסה או כהכנסה חייבת במס. סטודנטים המשתתפים במלגת מקצועות הבריאות של הצבא או בתכנית המלגות של חיל שירות הבריאות הלאומי ובתכנית הסיוע הפיננסי בדרך כלל אינם משלמים מסים על תמיכתם הכספית עבור הוצאות חינוך זכאיות. הלוואות לסטודנטים כמובן לעולם אינן חייבות במס שכן הן אינן מלגות רגילות, ואינן נחשבות להכנסה ויש להחזירן.
ואם להיות ברור מאוד, מלגות המוענקות לסטודנטים שאינם משתתפים בתכנית לימודים תמיד חייבות במס
גם לקרוא: ייעוץ למלגות מומחה
כיצד לרשום זיכוי מס לחינוך
זיכוי מס חינוך המפחיתים את סכום מס ההכנסה שאתה משלם ישירות יכולים להיות דרך נוספת לקזז חלק מהוצאות האוניברסיטה הזכאיות של ילדך בהתבסס על ההכנסה שלה. ישנם שני זיכויים אפשריים:
זיכוי מס הזדמנויות אמריקאי (AOTC)
אשראי זה מציע זיכוי שנתי מקסימלי של 2,500 $ לסטודנט במשך ארבע שנות לימודים במכללה. כדי להיות זכאי לזיכוי מלא, ההכנסה הגולמית המתואמת שלך (MAGI) חייבת להיות $80,000 או פחות ($160,000 או פחות עבור הצהרות נישואים משותפים). הזיכוי במס לנישומים שהכנסתם מעל רמות אלו מתבטל.
קרדיט ללמידה לכל החיים (LLC)
זיכוי זה מציע לכל היותר 2,000 $ בכל שנה להחזר מס, ולא לסטודנט, אך ניתן להשתמש בו ללימודי תואר ראשון, לימודים לתואר שני או קורסים מקצועיים ללא הגבלה על מספר השנים. גבולות ההכנסה נמוכים יותר: בשנת 2019, ה-MAGI ליחידים חייב להיות $68,000 או פחות ($136,000 או פחות עבור הצהרות נישואים משותפים).
אם אתה זכאי לשני הזיכויים, עליך לבחור אחד או אחר. אתה לא יכול להשתמש בשניהם.
האם אני יכול להשתמש בכספי מלגות כדי לשלם הלוואות?
לרוב המלגות הנחשבות כהכנסה יש מטרה ספציפית, זה כולל מלגות פטורות ממס. אתה בדרך כלל לא יכול להשתמש בכסף מכל סיבה אחרת. לכן, לא יכולת להמיר אותם למזומן ולהשתמש בהם כדי להחזיר את הלוואות הסטודנטים שלך. עם זאת, ייתכן שאתה זכאי למחילה על הלוואת סטודנטים ותוכל להשתמש בתוכנית זו כדי להחזיר את ההלוואה שלך.
כיצד לזכות במלגה פטורה ממס
ניתן לחפש אסטרטגית מלגות שאינן נחשבות כהכנסה, והן פטורות ממס. ראשית, בקש עזרה פיננסית המכסה עלויות חינוך ללא מס כגון שכר לימוד, אגרות ואספקה. כך תוכלו להיות בטוחים שהמלגה שלכם אינה חייבת במס. בנוסף, בעת הגשת בקשה למלגה, תמיד מקובל ליצור קשר עם בעלי המלגות כדי לשאול אותם שאלות כגון: "האם המלגה הזו פטורה ממס?" ככל שתדע יותר על הבקשה שלך, כך תוכל לתכנן ולהקצות כסף טוב יותר אם תזכה באמת.
שנית, פעלו אסטרטגית כאשר מחפשים מלגות בכללותו. זכייה במלגות היא משחק מספרים: ככל שתגיש בקשה יותר, כך סיכוייך לזכות גדלים.
אל תגיש בקשה רק למלגות גדולות אלו שעשויות להיחשב כהכנסה או לא, בהן אתה פשוט מתבקש להזין את פרטי ההתקשרות שלהן. השתמש בחלק מזמנך כדי להגיש בקשה למלגות קטנות יותר, אפילו למענקים מקומיים. מאגר הפרסים האלה בדרך כלל קטן יותר, מה שיגדיל את הסיכויים שלך לזכות.
כאשר מדובר במלגות שאינן חייבות במס, אל תחששו מבקשות שעשויות לדרוש מעט יותר עבודה. למלגות עם דרישות עבודת גמר או מכתבי המלצה יש גם קבוצות קטנות יותר של מועמדים. לפעמים עבודה קשה ממש משתלמת!
השאירו תגובה