Ali se štipendije štejejo kot dohodek; so obdavčljivi ali neobdavčeni? Ta članek vam bo pomagal uskladiti to majhno zmedo med različnimi štipendijami in razumeti, ali so obdavčljive ali neobdavčene.
V večini primerov študenti, ki študirajo na fakulteti, univerzi ali drugem priznana izobraževalna ustanova se lahko izognejo plačilu davkov na vsaj del svojih štipendijskih sredstev. Na splošno vam ni treba plačati davkov na denar štipendije, ki bo uporabljen za kritje osnovnih stroškov vašega študija. IRS te imenuje "stroški ali izdatki kvalificiranega izobraževanja".
To pomeni, da vam jih verjetno ne bo treba šteti štipendije kot dohodek ali plačajte davek nanje, če se vaše štipendije uporabljajo za dostop do tečajev ali za posebna gradiva, ki so na vašem študijskem programu
Kako najti štipendije, ki so neobdavčene in se ne štejejo kot dohodek.
Štipendije, ki niso obdavčljive in se ne štejejo kot dohodek, lahko najdete povsod. Ali je štipendija obdavčljiva ali ne, je močno odvisno od tega, kakšen študent ste in kje želite porabiti denar. Toda najprej morate vedeti, kako iskati štipendije na splošno, preden ugotovite, ali je vaša štipendija neobdavčena ali ne.
Če želite začeti iskanje štipendije, pojdite na Ostanite obveščeni Skupina, vključno z drugimi iskalniki štipendij, boste videli seznam štipendij, za katere se lahko prijavite. To bi morale biti štipendije, ki ste jih videli in do katerih ste upravičeni.
Poleg iskalnikov za štipendije lahko svojega svetovalca ali skrbnike finančne pomoči na fakulteti vprašate o možnostih štipendij. Prejeli boste notranje informacije o neobdavčenih štipendijah lokalnih institucij in organizacij.
Preberite tudi: Kako delujejo štipendije?
Kako vedeti, če se moja štipendija ne šteje kot dohodek in neobdavčena
Obstajajo načini, kako ugotoviti, ali je štipendija neobdavčena ali ne, preden se prijavite. Prvič, obstajajo splošna pravila za neobdavčene štipendije ali izobraževalne predmete, ki niso obdavčljivi s štipendijo.
Na splošno je štipendija neobdavčena, če ste kandidat za redni ali krajši delovni čas za diplomo priznane univerze. Štejejo se tudi za neobdavčene, če pokrivajo šolnine, knjige, pripomočke in gradivo za tečaj.
Vendar pa obstajajo šolnine, ki so obdavčljive. To vključuje nastanitev in prehrano, potovanja, raziskave, administrativno podporo in pristojbine, knjige in dodatke, ki niso potrebni za vaš študij. Na primer, če dobite štipendijo za šolnino, sobo in prehrano, vam ni treba plačati davkov za šolnine, vendar sta soba in penzion obdavčena.
Pridobitev štipendije, ki ni neobdavčena, ne bi smeli obravnavati kot globo proti vam. Davki, ki jih morate plačati, so minimalni, zlasti za znesek, ki se porabi za plačilo izobraževanja. Ne izogibajte se spraševanju o štipendijah, ki so morda obdavčljive, in prijavljanju zanje. Vsak denar, ki ga brezplačno dobite za plačilo za svoje izobraževanje, obravnavajte kot smiselno naložbo
Preberite tudi: Kako do štipendije za študij v tujini
Štipendije, ki se štejejo za obdavčljivi dohodek
Recimo, da je vaša hči študentka, ki ima štipendijo, za katero mora biti asistentka. V tem primeru so davčni predpisi drugačni. To je zato, ker se štipendije ali štipendije, ki zagotavljajo nadomestilo, štejejo kot dohodek in so obdavčljive ne glede na to, kako se denar uporablja. Tudi če bi se štipendija v višini 20,000 $ za pomočnike poučevanja uporabljala predvsem za šolnine in knjige, bi ta štipendija ali štipendija v vrednosti 20,000 $ še vedno veljala za obdavčljivi dohodek. Študent mora od akademske institucije dobiti W-2 in mora vložiti davčno napoved.
Nekatere izjeme
Ti predpisi IRS veljajo za štipendije, donacije in štipendije, vključno s štipendijami Pell, ki temeljijo na potrebah in jih financira vlada. Vendar pa obstajajo izjeme.
Na primer, plačila, ki so bila izvedena prek zakona o GI, se ne štejejo za štipendije, ki se štejejo kot dohodek ali obdavčljivi dohodek. Študentje, ki sodelujejo v štipendiji za zdravstvene poklice oboroženih sil ali štipendijskem programu nacionalne zdravstvene službe in programu finančne pomoči, na splošno ne plačujejo davkov na svojo finančno podporo za upravičene izdatke za izobraževanje. Študentska posojila seveda niso nikoli obdavčena, saj niso običajne štipendije in se ne štejejo za dohodek in jih je treba vrniti.
In če smo zelo jasni, štipendije, ki se dodelijo študentom, ki ne sodelujejo v študijskem programu, so vedno obdavčljive
Preberite tudi: Strokovni nasveti za štipendijo
Kako registrirati davčne olajšave za izobraževanje
Davčne olajšave za izobraževanje, ki zmanjšujejo znesek dohodnine, ki jo plačate neposredno, bi lahko bil še en način za nadomestitev dela upravičenih univerzitetnih stroškov vašega otroka na podlagi njegovih lastnih dohodkov. Obstajata dva možna kredita:
Ameriški davčni dobropis za priložnosti (AOTC)
Ta kredit ponuja najvišji letni kredit v višini 2,500 $ na študenta za štiri leta študija. Če želite biti upravičeni do celotnega kredita, mora vaš spremenjeni prilagojeni bruto dohodek (MAGI) znašati 80,000 USD ali manj (160,000 USD ali manj za izjave o skupni zakonski zvezi). Davčna olajšava za davkoplačevalce, katerih dohodek presega te ravni, se postopno ukinja.
Kredit za vseživljenjsko učenje (LLC)
Ta kredit ponuja največ 2,000 $ vsako leto na davčno napoved in ne na študenta, vendar se lahko uporabi za dodiplomski študij, podiplomski študij ali strokovne tečaje brez omejitve števila let. Omejitve dohodka so nižje: leta 2019 mora MAGI za posameznike znašati 68,000 $ ali manj (136,000 $ ali manj za izjave o skupni zakonski zvezi).
Če ste upravičeni do obeh kreditov, morate izbrati enega ali drugega. Ne morete uporabljati obojega.
Ali lahko denar za štipendijo uporabim za odplačilo posojil?
Večina štipendij, ki se štejejo za dohodek, ima poseben namen, to vključuje neobdavčene štipendije. Denarja običajno ne morete uporabiti iz katerega koli drugega razloga. Zato jih niste mogli pretvoriti v gotovino in jih uporabiti za odplačilo študentskih posojil. Vendar pa ste morda upravičeni do odpusta študentskega posojila in lahko uporabite ta program za odplačilo posojila.
Kako osvojiti štipendijo, ki je brez davka
Strateško lahko iščete štipendije, ki se ne štejejo kot dohodek, ki so neobdavčene. Najprej prosite za finančno pomoč, ki krije neobdavčene stroške izobraževanja, kot so šolnine, honorarji in zaloge. Tako ste lahko prepričani, da vaša štipendija ni obdavčena. Poleg tega je ob prijavi za štipendijo vedno sprejemljivo, da se obrnete na štipendiste in jim zastavite vprašanja, kot so: "Ali je ta štipendija neobdavčena?" Več ko veste o svoji prijavi, bolje lahko načrtujete in dodelite denar, če res zmagate.
Drugič, pri iskanju štipendij kot celote ravnajte strateško. Dobivanje štipendij je igra številk: več kot se prijavite, večje so vaše možnosti za zmago.
Ne prijavljajte se le za te velike štipendije, ki se lahko štejejo kot dohodek ali pa tudi ne, kjer morate preprosto vnesti njihove kontaktne podatke. Del svojega časa izkoristite za prijavo na manjše štipendije, tudi lokalne subvencije. Nabor teh nagrad je običajno manjši, kar bi povečalo vaše možnosti za zmago.
Ko gre za neobdavčene štipendije, se ne bojte prijav, ki morda zahtevajo malo več dela. Štipendije z zahtevami za disertacijo ali priporočilna pisma imajo tudi manjše skupine prijaviteljev. Včasih se trdo delo dobesedno poplača!
Pustite Odgovori