奖学金算不算收入? 它们是应税的还是免税的? 本文将帮助您调和不同奖学金之间的这种小困惑,并了解它们是否应纳税或免税。
在大多数情况下,在学院、大学或其他 认可的教育机构 可以避免对其至少一部分奖学金资金纳税。 一般来说,您不必为用于支付基本学习费用的奖学金缴税。 美国国税局称这些为“合格的教育成本或费用”。
这意味着您不太可能需要计算这些 奖学金作为收入 如果您的奖学金用于访问课程或您学习课程的特殊材料,则对它们纳税
如何找到免税且不计入收入的奖学金。
不征税且不计入收入的奖学金随处可见。 奖学金是否应纳税在很大程度上取决于你是什么类型的学生以及你想把钱花在哪里。 但首先,在确定您的奖学金是否免税之前,您需要知道一般如何寻找奖学金。
要开始您的奖学金搜索,请访问 保持知情组,包括其他奖学金搜索引擎,你会看到可以申请的奖学金列表。 这些应该是您已经看到并且您有资格获得的奖学金。
除了奖学金搜索引擎,您还可以向您的辅导员或大学经济援助管理员询问奖学金机会。 您将收到来自当地机构和组织的关于免税奖学金的内幕消息。
另请参阅: 奖学金如何运作?
如何知道我的奖学金是否不算收入和免税
在申请之前,有一些方法可以确定奖学金是否免税。 首先,对于免税奖学金或不通过奖学金征税的教育项目有一般规则。
一般来说,如果您是获得认可大学学位的全职或兼职候选人,则奖学金是免税的。 如果它们包括学费、书籍、配件和课程材料,它们也被认为是免税的。
但是,有些教育费是应税的。 这包括住宿和膳食、旅行、研究、行政支持和费用、书籍和您的学习课程不需要的配件。 例如,如果您获得了学费、食宿费的奖学金,您不必为学费缴税,但食宿费是应纳税的。
赢得非免税奖学金不应被视为对您的罚款。 您必须缴纳的税款很少,尤其是用于支付教育费用的税款。 不要避免询问可能应纳税的奖学金并申请。 将您免费获得的用于支付教育费用的任何资金视为值得的投资
另请参阅: 如何获得留学奖学金
被视为应税收入的奖学金
假设您的女儿是一名获得奖学金的研究生,她必须担任助教。 在这种情况下,税收规定是不同的。 这是因为提供补偿的奖学金或奖学金被视为收入,无论资金如何使用都应纳税。 即使 20,000 美元的助教奖学金主要用于学费和书籍,这 20,000 美元的奖学金或奖学金仍将被视为应税收入。 学生可以从学术机构获得 W-2,并应提交纳税申报表。
一些例外
这些 IRS 法规适用于奖学金、助学金和研究金,包括由政府资助的基于需求的佩尔助学金。 但是,也有例外。
例如,通过 GI 法案支付的款项不被视为算作收入或应税收入的奖学金。 参加武装部队卫生专业奖学金或国家卫生服务团奖学金计划和经济援助计划的学生通常不会为其符合条件的教育支出的经济支持纳税。 学生贷款当然是不征税的,因为它们不是普通的奖学金,不被视为收入,必须偿还。
并且非常清楚,授予未参加学习计划的学生的奖学金始终应纳税
另请参阅: 专家奖学金建议
如何注册教育税收抵免
减少您直接支付的所得税金额的教育税收抵免可能是另一种根据您孩子自己的收入抵消部分符合条件的大学费用的方法。 有两种可能的学分:
美国机会税收抵免 (AOTC)
该学分在四年大学期间为每位学生提供最高 2,500 美元的年度学分。 要获得全额信贷,您的修改后调整后总收入 (MAGI) 必须为 80,000 美元或更少(联合婚姻声明为 160,000 美元或更少)。 对收入高于这些水平的纳税人的税收抵免正在逐步取消。
终身学习学分 (LLC)
该抵免额每年为每份纳税申报表提供最多 2,000 美元,而不是每位学生,但可用于本科学习、研究生学习或专业课程,且不限年数。 收入限制较低:2019 年,个人的 MAGI 必须为 68,000 美元或以下(联合婚姻声明为 136,000 美元或以下)。
如果您有资格获得这两种学分,则必须选择其中之一。 您不能同时使用两者。
我可以用奖学金的钱还清贷款吗?
大多数算作收入的奖学金都有特定的目的,这包括免税奖学金。 您通常不能出于任何其他原因使用这笔钱。 因此,您无法将它们转换为现金并用它们来偿还您的学生贷款。 但是,您可能有资格获得学生贷款减免,并且可以使用该计划来偿还您的贷款。
如何获得免税奖学金
您可以战略性地搜索不计入收入的奖学金,这些奖学金是免税的。 首先,要求提供涵盖免税教育费用的经济援助,例如学费、杂费和用品。 这样你就可以确定你的奖学金是不征税的。 此外,在申请奖学金时,总是可以联系奖学金获得者,向他们提出问题,例如:“这个奖学金是免税的吗?” 你对你的申请了解得越多,如果你真的赢了,你就能更好地计划和分配资金。
其次,在寻找整体奖学金时采取战略性行动。 赢得奖学金是一个数字游戏:你申请的越多,你获胜的机会就越大。
不要只申请这些可能会或可能不会算作收入的大额奖学金,而只是要求您输入他们的联系方式。 用部分时间申请较小的奖学金,甚至是当地的助学金。 这些奖品的池子通常较小,这会增加您获胜的机会。
当谈到非应税奖学金时,不要害怕可能需要更多工作的申请。 具有论文要求或推荐信的奖学金也有较小的申请人群体。 有时,努力工作确实有回报!
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