As bolsas contam como renda; são tributáveis ou isentos de impostos? Este artigo ajudará você a conciliar essa pequena confusão entre diferentes bolsas de estudo e entender se elas são ou não tributáveis ou isentas de impostos.
Na maioria dos casos, os alunos que estudam em uma faculdade, universidade ou outro instituição de ensino reconhecida podem evitar o pagamento de impostos sobre pelo menos uma parte de seus fundos de bolsas de estudo. Em geral, você não precisa pagar impostos sobre o dinheiro da bolsa que será usado para cobrir os custos básicos de seus estudos. O IRS chama isso de “custos ou despesas de educação qualificada”.
Isso significa que é improvável que você precise contar esses bolsas como renda ou pague imposto sobre eles se suas bolsas forem usadas para acessar cursos ou materiais especiais que seu curso de estudo
Como encontrar bolsas de estudo isentas de impostos e não contam como renda.
Bolsas de estudo que não são tributáveis e não contam como renda podem ser encontradas em todos os lugares. Se uma bolsa é tributável ou não, depende muito de que tipo de estudante você é e onde deseja gastar o dinheiro. Mas primeiro, você precisa saber como procurar bolsas de estudo em geral antes de determinar se sua bolsa é isenta de impostos ou não.
Para iniciar sua pesquisa de bolsa de estudos, acesse Grupo Mantenha-se Informado, incluindo outros mecanismos de busca de bolsas de estudo, você verá uma lista das bolsas às quais você pode se inscrever. Estas devem ser bolsas de estudo que você viu e para as quais você é elegível.
Além dos mecanismos de busca de bolsas de estudo, você pode perguntar ao seu orientador ou administradores de ajuda financeira da faculdade sobre oportunidades de bolsas de estudo. Você receberá informações privilegiadas sobre bolsas isentas de impostos de instituições e organizações locais.
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Como saber se minha bolsa não conta como renda e isenta de impostos
Existem maneiras de determinar se uma bolsa de estudos é isenta de impostos ou não antes de se inscrever. Primeiro, existem regras gerais para bolsas de estudo isentas de impostos ou itens educacionais que não são tributáveis com uma bolsa de estudos.
Em geral, uma bolsa de estudos é isenta de impostos se você for candidato em período integral ou meio período a um diploma de uma universidade reconhecida. Eles também são considerados isentos de impostos se cobrirem propinas, livros, acessórios e material do curso.
No entanto, existem taxas educacionais que são tributáveis. Isso inclui acomodação e refeições, viagens, pesquisas, suporte administrativo e taxas, livros e acessórios que não são necessários para o seu curso de estudo. Por exemplo, se você ganhar uma bolsa de estudos, hospedagem e alimentação, não precisará pagar impostos pelas mensalidades, mas a hospedagem e a alimentação são tributáveis.
Ganhar uma bolsa de estudos que não seja isenta de impostos não deve ser visto como uma multa contra você. Os impostos que você tem que pagar são mínimos, especialmente para o valor que é usado para pagar a educação. Não evite perguntar sobre bolsas de estudo que podem ser tributáveis e se candidatar a elas. Considere qualquer dinheiro que você receba gratuitamente para pagar sua educação como um investimento que vale a pena
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Bolsas que são consideradas rendimentos tributáveis
Suponha que sua filha seja uma estudante de pós-graduação com uma bolsa de estudos para a qual ela deve ser professora assistente. Neste caso, os regulamentos fiscais são diferentes. Isso ocorre porque as bolsas de estudo ou bolsas de estudo que fornecem compensação contam como renda e são tributáveis, independentemente de como o dinheiro é usado. Mesmo que uma bolsa de US$ 20,000 para assistentes de ensino fosse usada principalmente para mensalidades e livros, essa bolsa ou bolsa de US$ 20,000 ainda seria considerada renda tributável. O aluno deve obter um W-2 da instituição acadêmica e deve apresentar uma declaração de imposto.
Algumas exceções
Esses regulamentos do IRS se aplicam a bolsas de estudo, subsídios e bolsas de estudo, incluindo subsídios Pell que são baseados em necessidades e financiados pelo governo. No entanto, existem exceções.
Por exemplo, os pagamentos que foram feitos através do GI Bill não são considerados bolsas de estudo que contam como renda ou rendimento tributável. Os alunos que estão participando da Bolsa de Estudos para Profissões de Saúde das Forças Armadas ou do Programa de Bolsas do Corpo do Serviço Nacional de Saúde e do Programa de Assistência Financeira geralmente não pagam impostos sobre seu apoio financeiro para despesas educacionais elegíveis. É claro que os empréstimos estudantis nunca são tributáveis, pois não são bolsas normais e não são considerados renda e devem ser pagos de volta.
E para ser muito claro, as bolsas concedidas a estudantes que não estão participando de um programa de estudos são sempre tributáveis
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Como registrar créditos fiscais para educação
Créditos de imposto de educação que reduzem o valor do imposto de renda que você paga diretamente podem ser outra maneira de compensar uma parte das despesas universitárias elegíveis de seu filho com base em sua própria renda. Existem dois créditos possíveis:
Crédito fiscal de oportunidades americanas (AOTC)
Este crédito oferece um crédito anual máximo de $ 2,500 por aluno por quatro anos de faculdade. Para ser elegível para crédito total, sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) deve ser de $ 80,000 ou menos ($ 160,000 ou menos para declarações de casamento conjunto). O crédito fiscal para os contribuintes com rendimentos superiores a estes níveis está a ser progressivamente eliminado.
Crédito de Aprendizagem ao Longo da Vida (LLC)
Este crédito oferece um máximo de $ 2,000 por ano por declaração de imposto, e não por aluno, mas pode ser usado para estudos de graduação, pós-graduação ou cursos profissionalizantes sem limitação de número de anos. Os limites de renda são menores: em 2019, o MAGI para pessoas físicas deve ser de $ 68,000 ou menos ($ 136,000 ou menos para declarações de casamento conjunto).
Se você for elegível para ambos os créditos, deverá escolher um ou outro. Você não pode usar os dois.
Posso usar o dinheiro da bolsa para pagar empréstimos?
A maioria das bolsas que contam como renda tem uma finalidade específica, incluindo bolsas isentas de impostos. Você geralmente não pode usar o dinheiro por qualquer outro motivo. Portanto, você não poderia convertê-los em dinheiro e usá-los para pagar seus empréstimos estudantis. No entanto, você pode ser elegível para um perdão de empréstimo estudantil e pode usar este programa para pagar seu empréstimo.
Como ganhar uma bolsa de estudos isenta de impostos
Você pode buscar estrategicamente bolsas de estudo que não contam como renda, que são isentas de impostos. Primeiro, peça ajudas financeiras que cubram os custos de educação isentos de impostos, como mensalidades, taxas e suprimentos. Dessa forma, você pode ter certeza de que sua bolsa não é tributável. Além disso, ao solicitar uma bolsa de estudos, é sempre aceitável entrar em contato com os bolsistas para fazer perguntas como: “Esta bolsa é isenta de impostos?” Quanto mais você souber sobre sua inscrição, melhor poderá planejar e alocar dinheiro se realmente ganhar.
Em segundo lugar, aja estrategicamente ao procurar bolsas de estudo como um todo. Ganhar bolsas de estudo é um jogo de números: quanto mais você se inscrever, maiores serão suas chances de ganhar.
Não basta se inscrever para essas grandes bolsas de estudo que podem ou não contar como renda, onde você simplesmente é solicitado a inserir seus detalhes de contato. Use parte do seu tempo para se candidatar a bolsas menores, até bolsas locais. O conjunto desses prêmios geralmente é menor, o que aumentaria suas chances de ganhar.
Quando se trata de bolsas não tributáveis, não tenha medo de aplicativos que podem exigir um pouco mais de trabalho. Bolsas com requisitos de dissertação ou cartas de recomendação também têm grupos menores de candidatos. Às vezes, o trabalho duro literalmente compensa!
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