Le borse di studio contano come reddito? Sono imponibili o esenti da imposte? Questo articolo ti aiuterà a risolvere questa confusione riguardo alle diverse borse di studio e a capire se sono tassabili o esenti da tasse.
Nella maggior parte dei casi, gli studenti che studiano in un college, università o altro istituto scolastico riconosciuto possono evitare di pagare le tasse su almeno una parte dei fondi delle loro borse di studio. In generale, non devi pagare tasse sul denaro della borsa di studio utilizzato per coprire i costi di base dei tuoi studi. L’IRS li chiama “costi o spese di istruzione qualificata."
Ciò significa che difficilmente dovrai contare queste borse di studio come reddito o pagare tasse su di esse se le tue borse di studio vengono utilizzate per accedere a corsi o per materiali speciali richiesti per il tuo corso di studi.
Come trovare borse di studio esentasse e non conteggiate come reddito
Borse di studio che non sono imponibili e non contano come reddito si possono trovare ovunque. Il fatto che una borsa di studio sia imponibile o meno dipende in larga misura dal tipo di studente che sei e da come prevedi di utilizzare il denaro. Tuttavia, prima di determinare se la tua borsa di studio è esentasse, devi sapere come cercare borse di studio in generale.
Per iniziare la ricerca della borsa di studio, visita i motori di ricerca delle borse di studio. Vedrai un elenco di borse di studio per le quali puoi richiedere. Queste dovrebbero essere borse di studio per le quali hai diritto.
Oltre ai motori di ricerca di borse di studio, puoi chiedere informazioni sulle opportunità di borse di studio al tuo consulente di orientamento o agli amministratori degli aiuti finanziari del college. Possono fornire informazioni privilegiate sulle borse di studio esentasse da istituzioni locali e organizzazioni.
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Come sapere se la tua borsa di studio è esentasse
Esistono modi per determinare se una borsa di studio è esentasse prima di presentare domanda. Innanzitutto, esistono regole generali per le borse di studio esentasse e per i beni educativi che non sono imponibili.
In generale, una borsa di studio è esentasse se sei un candidato a tempo pieno o part-time per una laurea presso un'università riconosciuta. Le borse di studio sono considerate esentasse anche se coprono le tasse universitarie, i libri, le forniture e il materiale didattico.
Tuttavia, alcune spese educative sono tassabili. Questi includono vitto e alloggio, viaggi, ricerca, supporto amministrativo e tasse, libri e forniture che non sono necessarie per il tuo corso di studi. Ad esempio, se vinci una borsa di studio che copre iscrizione, vitto e alloggio, non devi pagare le tasse sulle tasse universitarie, ma vitto e alloggio sono imponibili.
Vincere una borsa di studio non esentasse non dovrebbe essere visto come una sanzione. Le tasse che devi pagare sono minime, soprattutto considerando l’importo utilizzato per pagare la tua istruzione. Non evitare di chiedere informazioni su borse di studio che potrebbero essere tassabili e di richiederle. Considera il denaro che ricevi per pagare la tua istruzione come un investimento utile.
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Borse di studio considerate reddito imponibile
Supponiamo che tua figlia sia una studentessa laureata con una borsa di studio che le richiede di essere un'assistente didattica. In questo caso la normativa fiscale è diversa. Questo perché le borse di studio o borse di studio che forniscono un compenso sono considerate reddito e sono tassabili indipendentemente da come viene utilizzato il denaro. Anche se una borsa di studio di 20,000 dollari per assistenti didattici viene utilizzata principalmente per lezioni e libri, quella borsa di studio o borsa di studio di 20,000 dollari sarebbe comunque considerata reddito imponibile. Lo studente riceverà un W-2 dal istituzione accademica e dovrebbe presentare una dichiarazione dei redditi.
Alcune eccezioni
Queste normative IRS si applicano a borse di studio, sussidi e borse di studio, compresi i Pell Grant basati sulle necessità finanziati dal governo. Tuttavia, ci sono delle eccezioni.
Ad esempio, i pagamenti effettuati tramite GI Bill non sono considerati borse di studio e non contano come reddito imponibile. Gli studenti partecipanti al Borsa di studio per le professioni sanitarie delle Forze Armate o il programma di borse di studio e di assistenza finanziaria del Corpo del servizio sanitario nazionale generalmente non pagano le tasse sul sostegno finanziario per le spese educative ammissibili. I prestiti agli studenti, ovviamente, non sono mai tassabili in quanto non sono borse di studio, non sono considerati reddito e devono essere rimborsati.
Per essere molto chiari, le borse di studio assegnate agli studenti che non partecipano ad un corso di studio sono sempre imponibili.
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Come registrare i crediti d'imposta per l'istruzione
I crediti d'imposta sull'istruzione che riducono l'importo dell'imposta sul reddito che paghi direttamente potrebbero essere un altro modo per compensare una parte delle spese universitarie ammissibili di tuo figlio in base al suo reddito. Sono possibili due crediti:
Credito d'imposta sulle opportunità americane (AOTC)
Questo credito offre un credito annuo massimo di $ 2,500 per studente per quattro anni di college. Per avere diritto al credito completo, il reddito lordo rettificato modificato (MAGI) deve essere pari o inferiore a $ 80,000 ($ 160,000 o meno per dichiarazioni di matrimonio congiunto). Il credito d’imposta viene gradualmente eliminato per i contribuenti il cui reddito è superiore a questi livelli.
Credito per l'apprendimento permanente (LLC)
Credito per l'apprendimento permanente (LLC)
Questo credito offre un massimo di $ 2,000 ogni anno per dichiarazione dei redditi, non per studente. Può essere utilizzato per studi universitari, studi universitari o corsi professionali senza limitazioni sul numero di anni. I limiti di reddito sono più bassi: nel 2019, il MAGI per gli individui deve essere pari o inferiore a 68,000 dollari (136,000 dollari o meno per le dichiarazioni di matrimonio congiunte).
Se sei idoneo per entrambi i crediti, devi scegliere l'uno o l'altro. Non puoi usare entrambi.
Posso utilizzare i soldi della borsa di studio per ripagare i prestiti?
La maggior parte delle borse di studio che contano come reddito hanno uno scopo specifico, comprese le borse di studio esentasse. Di solito non puoi usare i soldi per nessun altro motivo. Pertanto, non puoi convertirli in contanti per ripagare i tuoi prestiti studenteschi. Tuttavia, potresti avere diritto al condono del prestito studentesco e puoi utilizzare questo programma per rimborsare il tuo prestito.
Come vincere una borsa di studio esentasse
Puoi cercare strategicamente borse di studio che non contano come reddito e sono esentasse. Innanzitutto, cerca un aiuto finanziario che copra i costi dell’istruzione esentasse come tasse scolastiche, tasse e forniture. Ciò garantisce che la tua borsa di studio non sia imponibile. Inoltre, quando si richiede una borsa di studio, è sempre accettabile contattare i fornitori di borse di studio per porre domande come: "Questa borsa di studio è esentasse?" Più conosci la tua candidatura, meglio puoi pianificare e stanziare i soldi in caso di vincita.
In secondo luogo, agisci strategicamente quando cerchi borse di studio nel loro insieme. Vincere borse di studio è un gioco di numeri: più fai domanda, maggiori sono le tue possibilità di vincita.
Non limitarti a richiedere grandi borse di studio che possono o meno contare come reddito, dove ti viene semplicemente chiesto di fornire i tuoi dettagli di contatto. Usa parte del tuo tempo per richiedere borse di studio più piccole, comprese le sovvenzioni locali. Il montepremi di questi premi è solitamente più piccolo, il che aumenta le tue possibilità di vincita.
Quando si tratta di borse di studio non tassabili, non aver paura delle domande che potrebbero richiedere un po' più di lavoro. Le borse di studio con requisiti di tesi o lettere di raccomandazione spesso hanno pool di candidati più piccoli. A volte il duro lavoro ripaga letteralmente!
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