La monnaie fiduciaire est essentiellement de l’argent qu’un gouvernement crée et soutient. Il comprend la principale monnaie émise par un gouvernement, comme le dollar ou l'euro. En outre, toute monnaie créée et utilisée par les banques commerciales est considérée comme de la monnaie fiduciaire. Ainsi, si un gouvernement introduit une nouvelle monnaie ou si les banques émettent leur propre monnaie, celle-ci entre dans la catégorie des monnaies fiduciaires.
Ce type d’argent n’a pas de valeur inhérente comme l’or ou l’argent ; au lieu de cela, sa valeur repose sur la confiance que les gens ont dans le gouvernement ou le système financier.
En termes simples, lorsque vous utilisez du papier-monnaie ou des pièces fournies par le gouvernement ou les banques, vous utilisez une monnaie fiduciaire. C’est le genre d’argent que nous utilisons quotidiennement pour acheter des choses et effectuer des transactions, mais il est important de savoir que sa valeur est liée à la stabilité et à la fiabilité du gouvernement ou des institutions financières.
Qu'est-ce que la monnaie Fiat ?
La monnaie fiduciaire est un type de monnaie qui n’a aucune valeur physique comme l’or ou l’argent. Au lieu de cela, il obtient sa valeur parce qu’un gouvernement le soutient et le contrôle. Des exemples de monnaie fiduciaire incluent le dollar américain, l’euro et la livre sterling.
Il existe un autre type de monnaie appelée monnaie-marchandise ou monnaie représentative. Dans ce système, la valeur de l’argent est liée à un objet physique, comme l’or. Par exemple, l’étalon-or lie la quantité d’or disponible à la valeur du dollar. S’il y a plus d’or, la valeur du dollar peut augmenter.
Ainsi, en termes simples, la monnaie fiduciaire est une monnaie que le gouvernement considère comme précieuse, tandis que la monnaie-marchandise est adossée à quelque chose de réel, comme l’or. L’argent que nous utilisons quotidiennement, comme le dollar et l’euro, est généralement de la monnaie fiduciaire.
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Histoire de Fiat Money aux États-Unis
Le dollar américain est une monnaie particulière. On l’appelle « monnaie fiduciaire » et est également connue sous le nom de « monnaie légale », ce qui signifie qu’elle est acceptée pour payer toutes sortes de dettes. La monnaie ayant cours légal est une monnaie que le gouvernement déclare pouvoir utiliser.
Dans le passé, la monnaie américaine était liée à l’or (et parfois à l’argent). Mais les choses ont changé en 1933 lorsque le gouvernement a adopté une loi appelée Loi sur les banques d’urgence. Après cela, les gens ne pouvaient plus échanger leur argent contre de l’or du gouvernement. L’étalon-or, qui signifiait que l’or du gouvernement garantissait l’argent, a pris fin en 1971 lorsque les États-Unis ont cessé de donner de l’or à d’autres pays contre de l’argent américain.
Or, les dollars américains n’ont plus de lien direct avec l’or ou l’argent. Au lieu de cela, ils dépendent de « la pleine foi et du crédit » du Gouvernement des États-Unis. Cela signifie que les gens font confiance au gouvernement pour soutenir l’argent. Les dollars américains sont légaux pour payer toutes sortes de dettes, tant publiques que privées. Mais contrairement à avant, vous ne pouvez pas les échanger contre de l’or ou de l’argent au Trésor américain ou dans une banque de réserve fédérale. Ainsi, ils ont désormais « cours légal », et non plus « de l’argent légal » que vous pouvez échanger contre des métaux précieux.
Exemples de monnaie fiduciaire
La monnaie fiduciaire comprend des devises comme le dollar américain, l'euro, la livre sterling, le yen japonais et la roupie indienne. Ceux-ci ne sont pas garantis par des matières premières physiques mais reposent sur la confiance du gouvernement émetteur.
En règle générale, la monnaie fiduciaire offre une stabilité économique, mais il existe des exceptions. Au début des années 2000, le Zimbabwe était confronté à de graves problèmes économiques. Pour remédier à ce problème, la banque centrale a imprimé de la monnaie de manière excessive, conduisant à une hyperinflation.
Durant cette crise, La monnaie du Zimbabwe a perdu 99.9% de sa valeur. Les prix ont grimpé, obligeant les consommateurs à emporter des sacs d’argent pour leurs achats de base. Au plus fort de cette crise, le gouvernement a dû introduire un billet de 100 XNUMX milliards de dollars zimbabwéens. Finalement, les devises étrangères ont été mieux acceptées que le dollar zimbabwéen, en dépréciation. Cet exemple sert de mise en garde, mettant en évidence les pièges potentiels des systèmes de monnaie fiduciaire mal gérés.
La valeur de l'argent fiduciaire expliquée
La monnaie fiduciaire tire sa valeur non pas du fait qu’elle est liée à des matières premières physiques comme l’or ou l’argent, mais plutôt de la confiance que les gens ont dans le gouvernement qui l’émet. L’une des principales raisons de sa valeur est l’exigence du gouvernement selon laquelle les impôts doivent être payés en utilisant la monnaie fiduciaire spécifique qu’il émet. Ce principe, connu sous le nom chartalisme, garantit une large acceptation de la monnaie fiduciaire, car les individus sont obligés de l’utiliser pour payer leurs impôts afin d’éviter des pénalités ou des peines d’emprisonnement.
Contrairement à la monnaie basée sur des matières premières, comme les pièces d’or ou les billets échangeables contre des métaux précieux, la valeur de la monnaie fiduciaire découle uniquement de la conviction que le gouvernement qui la soutient est fiable. L’autorité du gouvernement et l’obligation légale de régler les obligations fiscales avec la monnaie fiduciaire créent une demande constante, favorisant son acceptation dans diverses transactions.
Des théories alternatives, comme la théorie du crédit, proposent que tout argent implique une relation crédit-dette. Cependant, la proposition de valeur unique de la monnaie fiduciaire réside dans son association avec l’autorité gouvernementale, renforçant ainsi son importance dans les activités économiques quotidiennes. Essentiellement, la valeur de la monnaie fiduciaire est étroitement liée à la confiance que les gens accordent au gouvernement qui l’émet et à la nécessité pratique de l’utiliser pour remplir ses obligations fiscales.
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Différence entre la monnaie fiduciaire et la crypto-monnaie
La monnaie fiduciaire et la crypto-monnaie sont deux types de monnaie, mais elles fonctionnent différemment. La monnaie ordinaire, également connue sous le nom de monnaie fiduciaire, est soutenue par un gouvernement ou une autorité émettrice. D’un autre côté, les crypto-monnaies comme Bitcoin fonctionnent sur un système décentralisé appelé blockchain, qui n’a pas d’autorité centrale.
La principale différence réside dans qui est aux commandes. L’argent fiduciaire est soutenu par un gouvernement ou un émetteur, qui garantit sa valeur. En revanche, les crypto-monnaies s’appuient sur une communauté d’utilisateurs pour déterminer leur valeur. Cette influence communautaire a un impact direct sur le taux de change des crypto-monnaies et peut entraîner une augmentation ou une diminution de leur valeur, un concept connu sous le nom de déflation ou d'inflation.
Ainsi, alors que l’argent ordinaire est contrôlé et garanti par une autorité centrale, les crypto-monnaies s’apparentent davantage à un actif numérique géré par la communauté. Comprendre cette différence nous aide à saisir les caractéristiques distinctives de ces deux types de systèmes monétaires.
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