Les bourses comptent-elles comme un revenu ? sont-ils imposables ou détaxés ? Cet article vous aidera à concilier cette petite confusion entre les différentes bourses et à comprendre si elles sont imposables ou non.
Dans la plupart des cas, les étudiants qui étudient dans un collège, une université ou un autre établissement d'enseignement reconnu peuvent éviter de payer des impôts sur au moins une partie de leurs fonds de bourses d'études. En général, vous n'avez pas à payer d'impôts sur l'argent de la bourse qui servira à couvrir les frais de base de vos études. L'IRS appelle ces «coûts ou dépenses d'éducation qualifiés».
Cela signifie qu'il est peu probable que vous ayez besoin de compter ces bourses comme revenu ou payer des impôts sur celles-ci si vos bourses sont utilisées pour accéder à des cours ou pour du matériel spécial que votre programme d'études
Comment trouver des bourses non imposables et qui ne comptent pas comme un revenu.
Les bourses qui ne sont pas imposables et ne comptent pas comme un revenu peuvent être trouvées partout. Le fait qu'une bourse soit imposable ou non dépend fortement du type d'étudiant que vous êtes et de l'endroit où vous souhaitez dépenser l'argent. Mais d'abord, vous devez savoir comment rechercher des bourses en général avant de déterminer si votre bourse est exonérée d'impôt ou non.
Pour commencer votre recherche de bourses, rendez-vous sur Groupe Restez informé, y compris d'autres moteurs de recherche de bourses, vous verrez une liste des bourses auxquelles vous pouvez postuler. Il devrait s'agir de bourses que vous avez vues et auxquelles vous avez droit.
Outre les moteurs de recherche de bourses, vous pouvez demander à votre conseiller d'orientation ou aux administrateurs de l'aide financière des collèges des opportunités de bourses. Vous recevrez des informations privilégiées sur les bourses d'études non imposables des institutions et organisations locales.
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Comment savoir si ma bourse n'est pas considérée comme un revenu et non imposable
Il existe des moyens de déterminer si une bourse est exonérée d'impôt ou non avant de postuler. Premièrement, il existe des règles générales pour les bourses d'études non imposables ou les articles éducatifs qui ne sont pas imposables avec une bourse.
En général, une bourse est libre d'impôt si vous êtes candidat à temps plein ou à temps partiel à un diplôme d'une université reconnue. Ils sont également considérés comme non imposables s'ils couvrent les frais de scolarité, les livres, les accessoires et le matériel de cours.
Cependant, certains frais de scolarité sont imposables. Cela comprend l'hébergement et les repas, les déplacements, la recherche, le soutien administratif et les frais, les livres et les accessoires qui ne sont pas nécessaires pour votre programme d'études. Par exemple, si vous gagnez une bourse pour les frais de scolarité, la chambre et les repas, vous n'avez pas à payer de taxes pour les frais de scolarité, mais la chambre et les repas sont imposables.
Gagner une bourse qui n'est pas exonérée d'impôt ne doit pas être considéré comme une amende à votre encontre. Les impôts que vous devez payer sont minimes, en particulier pour le montant utilisé pour payer les études. N'évitez pas de poser des questions sur les bourses qui peuvent être imposables et d'en faire la demande. Considérez tout argent que vous obtenez gratuitement pour payer vos études comme un investissement valable
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Bourses considérées comme un revenu imposable
Supposons que votre fille soit une étudiante diplômée ayant une bourse pour laquelle elle doit être assistante d'enseignement. Dans ce cas, la réglementation fiscale est différente. En effet, les bourses ou les bourses qui offrent une compensation sont considérées comme un revenu et sont imposables, quelle que soit la manière dont l'argent est utilisé. Même si une bourse de 20,000 20,000 $ pour les assistants d'enseignement était principalement utilisée pour les frais de scolarité et les livres, cette bourse ou bourse de 2 XNUMX $ serait toujours considérée comme un revenu imposable. L'étudiant doit obtenir un W-XNUMX de l'établissement d'enseignement et doit produire une déclaration de revenus.
Quelques exceptions
Ces réglementations de l'IRS s'appliquent aux bourses, subventions et bourses, y compris les subventions Pell fondées sur les besoins et financées par le gouvernement. Cependant, il existe des exceptions.
Par exemple, les paiements effectués par le biais du GI Bill ne sont pas considérés comme des bourses d'études qui comptent comme un revenu ou un revenu imposable. Les étudiants qui participent à la bourse d'études des professions de la santé des forces armées ou au programme de bourses d'études et au programme d'aide financière du National Health Service Corps ne paient généralement pas d'impôts sur leur soutien financier pour les dépenses d'éducation éligibles. Les prêts étudiants ne sont bien sûr jamais imposables car ce ne sont pas des bourses normales, et ne sont pas considérés comme un revenu et doivent être remboursés.
Et pour être très clair, les bourses accordées à des étudiants qui ne participent pas à un programme d'études sont toujours imposables
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Comment enregistrer les crédits d'impôt pour études
Les crédits d'impôt pour études qui réduisent le montant d'impôt que vous payez directement pourraient être une autre façon de compenser une partie des dépenses universitaires admissibles de votre enfant en fonction de son propre revenu. Il existe deux crédits possibles :
Crédit d'impôt américain pour les opportunités (AOTC)
Ce crédit offre un crédit annuel maximum de 2,500 80,000 $ par étudiant pour quatre années d'études collégiales. Pour être admissible au crédit complet, votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) doit être de 160,000 XNUMX $ ou moins (XNUMX XNUMX $ ou moins pour les déclarations de mariage conjointes). Le crédit d'impôt pour les contribuables dont les revenus sont supérieurs à ces niveaux est progressivement supprimé.
Crédit d'apprentissage tout au long de la vie (LLC)
Ce crédit offre un maximum de 2,000 2019 $ chaque année par déclaration de revenus, et non par étudiant, mais peut être utilisé pour des études de premier cycle, des études supérieures ou des cours professionnels sans limite de nombre d'années. Les plafonds de revenus sont plus bas : en 68,000, le MAGI pour les particuliers doit être de 136,000 XNUMX $ ou moins (XNUMX XNUMX $ ou moins pour les déclarations de mariage conjointes).
Si vous êtes admissible aux deux crédits, vous devez choisir l'un ou l'autre. Vous ne pouvez pas utiliser les deux.
Puis-je utiliser l'argent de la bourse pour rembourser des prêts?
La plupart des bourses qui comptent comme un revenu ont un objectif précis, notamment les bourses non imposables. Vous ne pouvez généralement pas utiliser l'argent pour une autre raison. Par conséquent, vous ne pourriez pas les convertir en espèces et les utiliser pour rembourser vos prêts étudiants. Cependant, vous pourriez être admissible à une remise de prêt étudiant et pouvez utiliser ce programme pour rembourser votre prêt.
Comment gagner une bourse d'études non imposable
Vous pouvez rechercher stratégiquement des bourses qui ne comptent pas comme un revenu, qui ne sont pas imposables. Tout d'abord, demandez des aides financières qui couvrent les frais d'éducation non imposables tels que les frais de scolarité, les frais et les fournitures. De cette façon, vous pouvez être sûr que votre bourse n'est pas imposable. De plus, lors d'une demande de bourse, il est toujours acceptable de contacter les boursiers pour leur poser des questions telles que : « Cette bourse est-elle exonérée d'impôt ? Plus vous en savez sur votre candidature, mieux vous pouvez planifier et allouer de l'argent si vous gagnez vraiment.
Deuxièmement, agissez de manière stratégique lorsque vous recherchez des bourses dans leur ensemble. Gagner des bourses est un jeu de chiffres : plus vous postulez, meilleures sont vos chances de gagner.
Ne vous contentez pas de postuler pour ces bourses importantes qui peuvent ou non être considérées comme un revenu, où il vous est simplement demandé d'entrer leurs coordonnées. Utilisez une partie de votre temps pour postuler aux petites bourses, même aux subventions locales. Le pool de ces prix est généralement plus petit, ce qui augmenterait vos chances de gagner.
En ce qui concerne les bourses non imposables, n'ayez pas peur des demandes qui peuvent nécessiter un peu plus de travail. Les bourses avec des exigences de thèse ou des lettres de recommandation ont également de plus petits groupes de candidats. Parfois, le travail acharné porte littéralement ses fruits !
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