La moneda fiduciaria es básicamente dinero que un gobierno crea y apoya. Incluye la moneda principal que emite un gobierno, como el dólar o el euro. Además, cualquier dinero que los bancos comerciales creen y utilicen se considera dinero fiduciario. Entonces, si un gobierno introduce una nueva moneda o si los bancos emiten su propio dinero, entra en la categoría de moneda fiduciaria.
Este tipo de dinero no tiene un valor inherente como el oro o la plata; en cambio, su valor se basa en la confianza que la gente tiene en el gobierno o el sistema financiero.
En términos simples, cuando usas papel moneda o monedas que proporcionan el gobierno o los bancos, estás usando moneda fiduciaria. Es el tipo de dinero que utilizamos comúnmente todos los días para comprar cosas y realizar transacciones, pero es importante saber que su valor está relacionado con la estabilidad y confiabilidad del gobierno o las instituciones financieras.
¿Qué es la moneda fiduciaria?
La moneda fiduciaria es un tipo de dinero que no tiene ningún valor físico como el oro o la plata. Más bien, obtiene su valor porque un gobierno lo apoya y controla. Ejemplos de dinero fiduciario incluyen dólares estadounidenses, euros y libras esterlinas.
Existe otro tipo de dinero llamado dinero mercantil o dinero representativo. En este sistema, el valor del dinero está vinculado a un artículo físico, como el oro. Por ejemplo, el patrón oro vincula la cantidad de oro disponible al valor del dólar. Si hay más oro, el valor del dólar puede subir.
Entonces, en términos simples, el dinero fiduciario es dinero que el gobierno dice que es valioso, mientras que el dinero mercantil está respaldado por algo real, como el oro. El dinero que utilizamos todos los días, como los dólares y los euros, suele ser dinero fiduciario.
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Historia del dinero fiduciario en EE. UU.
El dólar estadounidense es un tipo de dinero especial. Se llama “dinero fiduciario” y también se le conoce como “moneda de curso legal”, lo que significa que se acepta para pagar todo tipo de deudas. La moneda de curso legal es dinero que el gobierno dice que se puede utilizar.
En el pasado, el dinero estadounidense estaba relacionado con el oro (y a veces con la plata). Pero las cosas cambiaron en 1933 cuando el gobierno promulgó una ley llamada Ley Bancaria de Emergencia. Después de eso, la gente no pudo cambiar su dinero por oro del gobierno. El patrón oro, que significaba que el oro del gobierno respaldaba el dinero, terminó en 1971 cuando Estados Unidos dejó de dar oro a otros países a cambio de dinero estadounidense.
Ahora bien, los dólares estadounidenses no tienen una conexión directa con el oro o la plata. Más bien, dependen de la “plena fe y crédito” del Del gobierno de EE.UU.. Esto significa que la gente confía en que el gobierno respaldará el dinero. Los dólares estadounidenses son legales para pagar todo tipo de deudas, tanto públicas como privadas. Pero a diferencia de antes, no se pueden cambiar por oro o plata en el Tesoro de los Estados Unidos o en el Banco de la Reserva Federal. Por lo tanto, ahora son “moneda de curso legal”, no “dinero legal” que se puede cambiar por metales preciosos.
Ejemplos de dinero fiduciario
El dinero fiduciario incluye monedas como el dólar estadounidense, el euro, la libra esterlina, el yen japonés y la rupia india. Estos no están respaldados por productos físicos, sino que dependen de la confianza del gobierno emisor.
Normalmente, el dinero fiduciario ofrece estabilidad económica, pero hay excepciones. Zimbabwe, a principios de la década de 2000, enfrentaba graves problemas económicos. Para abordar esto, el banco central imprimió dinero en exceso, lo que provocó hiperinflación.
Durante esta crisis, La moneda de Zimbabue perdió el 99.9% de su valor. Los precios se dispararon, obligando a los consumidores a llevar bolsas de dinero para compras básicas. En el punto álgido, el gobierno tuvo que introducir un billete de 100 billones de dólares zimbabuenses. Con el tiempo, las monedas extranjeras ganaron más aceptación que el depreciado dólar de Zimbabwe. Este ejemplo sirve como advertencia y muestra los peligros potenciales de los sistemas de dinero fiduciario mal administrados.
El valor del dinero fiduciario explicado
El dinero fiduciario obtiene su valor no por estar vinculado a productos físicos como el oro o la plata, sino por la confianza que la gente tiene en el gobierno que lo emite. Una razón importante de su valor es el requisito del gobierno de que los impuestos deben pagarse utilizando la moneda fiduciaria específica que emite. Este principio, conocido como chartalismo, garantiza una aceptación generalizada del dinero fiduciario, ya que las personas se ven obligadas a utilizarlo para el pago de impuestos y evitar sanciones o encarcelamiento.
A diferencia del dinero basado en productos básicos, como las monedas de oro o los billetes canjeables por metales preciosos, el valor del dinero fiduciario se deriva únicamente de la creencia de que el gobierno que lo respalda es confiable. La autoridad del gobierno y el requisito legal de liquidar obligaciones tributarias con moneda fiduciaria crean una demanda constante de esta, fomentando su aceptación en diversas transacciones.
Teorías alternativas, como la teoría del crédito, proponen que todo dinero implica una relación crédito-deuda. Sin embargo, la propuesta de valor única del dinero fiduciario radica en su asociación con la autoridad gubernamental, lo que refuerza su importancia en las actividades económicas cotidianas. En esencia, el valor del dinero fiduciario está estrechamente vinculado a la confianza que la gente deposita en el gobierno que lo emite y a la necesidad práctica de utilizarlo para cumplir con las obligaciones tributarias.
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Diferencia entre moneda fiduciaria y criptomoneda
La moneda fiduciaria y las criptomonedas son dos tipos de dinero, pero funcionan de manera diferente. El dinero normal, también conocido como moneda fiduciaria, está respaldado por un gobierno o una autoridad emisora. Por otro lado, las criptomonedas como Bitcoin operan en un sistema descentralizado llamado blockchain, que no tiene una autoridad central.
La principal diferencia radica en quién está a cargo. El dinero fiduciario tiene un gobierno o un emisor detrás, lo que garantiza su valor. Por el contrario, las criptomonedas dependen de una comunidad de usuarios para determinar su valor. Esta influencia comunitaria impacta directamente en el tipo de cambio de las criptomonedas y puede provocar un aumento o una disminución de su valor, concepto conocido como deflación o inflación.
Entonces, si bien el dinero normal está controlado y garantizado por una autoridad central, las criptomonedas se parecen más a un activo digital impulsado por la comunidad. Comprender esta diferencia nos ayuda a comprender las características distintivas de estos dos tipos de sistemas monetarios.
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