¿Las becas cuentan como ingresos? ¿Están sujetos a impuestos o libres de impuestos? Este artículo lo ayudará a reconciliar esta pequeña confusión entre diferentes becas y comprender si están sujetas a impuestos o no.
En la mayoría de los casos, los estudiantes que estudian en un colegio, universidad u otra institución educativa reconocida pueden evitar pagar impuestos sobre al menos una parte de los fondos de sus becas. En general, no tienes que pagar impuestos sobre el dinero de la beca que se utilizará para cubrir los costos básicos de tus estudios. El IRS los llama “costos o gastos de educación calificados”.
Esto significa que es poco probable que necesite contar estos becas como ingresos o pague impuestos sobre ellos si sus becas se utilizan para acceder a cursos o para materiales especiales que su curso de estudio
Cómo encontrar becas libres de impuestos y que no cuenten como ingresos.
Las becas que no están sujetas a impuestos y no cuentan como ingresos se pueden encontrar en todas partes. Si una beca está sujeta a impuestos o no, depende en gran medida del tipo de estudiante que sea y dónde quiera gastar el dinero. Pero primero, debe saber cómo buscar becas en general antes de determinar si su beca está libre de impuestos o no.
Para comenzar su búsqueda de becas, vaya a Grupo Manténgase Informado, incluidos otros motores de búsqueda de becas, verá una lista de las becas que puede solicitar. Deben ser becas que haya visto y para las que sea elegible.
Aparte de los motores de búsqueda de becas, puede preguntarle a su consejero vocacional o a los administradores de ayuda financiera de la universidad acerca de las oportunidades de becas. Recibirá información privilegiada sobre becas libres de impuestos de instituciones y organizaciones locales.
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Cómo saber si mi beca no cuenta como ingreso y libre de impuestos
Hay formas de determinar si una beca está libre de impuestos o no antes de presentar la solicitud. Primero, hay reglas generales para becas libres de impuestos o artículos educativos que no están sujetos a impuestos con una beca.
En general, una beca está libre de impuestos si es un candidato a tiempo completo o parcial para obtener un título de una universidad reconocida. También se consideran libres de impuestos si cubren las tasas de matrícula, los libros, los accesorios y el material del curso.
Sin embargo, hay tarifas educativas que están sujetas a impuestos. Esto incluye alojamiento y comidas, viajes, investigación, apoyo administrativo y tarifas, libros y accesorios que no son necesarios para su curso de estudio. Por ejemplo, si gana una beca para la matrícula, el alojamiento y la comida, no tiene que pagar impuestos por la matrícula, pero el alojamiento y la comida están sujetos a impuestos.
Ganar una beca que no está libre de impuestos no debe verse como una multa en su contra. Los impuestos que tienes que pagar son mínimos, especialmente por la cantidad que se usa para pagar la educación. No deje de preguntar acerca de las becas que pueden estar sujetas a impuestos y solicitarlas. Considere cualquier dinero que obtenga de forma gratuita para pagar su educación como una inversión que vale la pena.
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Becas que se consideran ingresos imponibles
Supongamos que su hija es una estudiante de posgrado que tiene una beca para la cual debe ser asistente de enseñanza. En este caso, la normativa fiscal es diferente. Esto se debe a que las becas o becas que brindan compensación cuentan como ingresos y están sujetas a impuestos independientemente de cómo se use el dinero. Incluso si una beca de $ 20,000 para asistentes de enseñanza se usara principalmente para la matrícula y los libros, esa beca o beca de $ 20,000 aún se consideraría ingreso imponible. El estudiante puede obtener un W-2 de la institución académica y debe presentar una declaración de impuestos.
Algunas excepciones
Estas regulaciones del IRS se aplican a becas, subvenciones y becas, incluidas las subvenciones Pell que se basan en la necesidad y son financiadas por el gobierno. Sin embargo, hay excepciones.
Por ejemplo, los pagos que se realizaron a través del GI Bill no se consideran becas que cuenten como ingreso o ingreso imponible. Los estudiantes que participan en la Beca de Profesiones de la Salud de las Fuerzas Armadas o en el Programa de Becas y Asistencia Financiera del Cuerpo Nacional de Servicios de Salud generalmente no pagan impuestos sobre su apoyo financiero para gastos educativos elegibles. Los préstamos estudiantiles, por supuesto, nunca están sujetos a impuestos, ya que no son becas normales, no se consideran ingresos y deben devolverse.
Y para ser muy claros, las becas que se otorgan a estudiantes que no participan en un programa de estudios siempre están sujetas a impuestos.
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Cómo registrar créditos fiscales para la educación
Los créditos fiscales para la educación que reducen la cantidad de impuestos sobre la renta que usted paga directamente podrían ser otra forma de compensar una parte de los gastos universitarios elegibles de su hijo en función de sus propios ingresos. Hay dos créditos posibles:
Crédito Tributario de Oportunidades Estadounidenses (AOTC)
Este crédito ofrece un crédito anual máximo de $2,500 por estudiante durante cuatro años de universidad. Para ser elegible para crédito completo, su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) debe ser de $80,000 o menos ($160,000 o menos para declaraciones de matrimonio conjunto). El crédito fiscal para los contribuyentes cuyos ingresos están por encima de estos niveles se está eliminando gradualmente.
Crédito de aprendizaje permanente (LLC)
Este crédito ofrece un máximo de $2,000 cada año por declaración de impuestos, y no por estudiante, pero puede ser utilizado para estudios de pregrado, posgrado o cursos profesionales sin límite de años. Los límites de ingresos son más bajos: en 2019, el MAGI para individuos debe ser de $ 68,000 o menos ($ 136,000 o menos para declaraciones de matrimonio conjunto).
Si eres elegible para ambos créditos, deberás elegir uno u otro. No puedes usar ambos.
¿Puedo usar el dinero de la beca para pagar los préstamos?
La mayoría de las becas que cuentan como ingresos tienen un propósito específico, esto incluye becas libres de impuestos. Por lo general, no puede usar el dinero para ningún otro motivo. Por lo tanto, no podría convertirlos en efectivo y usarlos para pagar sus préstamos estudiantiles. Sin embargo, puede ser elegible para una condonación de préstamos estudiantiles y puede usar este programa para pagar su préstamo.
Cómo ganar una beca libre de impuestos
Puedes buscar estratégicamente becas que no cuenten como ingresos, que estén libres de impuestos. Primero, solicite ayudas financieras que cubran los costos de educación libres de impuestos, como matrícula, tarifas y suministros. De esta manera, puede estar seguro de que su beca no está sujeta a impuestos. Además, al solicitar una beca, siempre es aceptable contactar a los becarios para hacerles preguntas como: "¿Esta beca está libre de impuestos?" Cuanto más sepa sobre su solicitud, mejor podrá planificar y asignar dinero si realmente gana.
En segundo lugar, actúe estratégicamente cuando busque becas en su conjunto. Ganar becas es un juego de números: cuanto más solicite, mayores serán sus posibilidades de ganar.
No se limite a solicitar estas grandes becas que pueden o no contar como ingresos, donde simplemente se le pide que ingrese sus datos de contacto. Use parte de su tiempo para solicitar becas más pequeñas, incluso subvenciones locales. El grupo de estos premios suele ser más pequeño, lo que aumentaría sus posibilidades de ganar.
Cuando se trata de becas no sujetas a impuestos, no tenga miedo de las solicitudes que pueden requerir un poco más de trabajo. Las becas con requisitos de disertación o cartas de recomendación también tienen grupos más pequeños de solicitantes. ¡A veces el trabajo duro literalmente vale la pena!
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