ทุนการศึกษานับเป็นรายได้หรือไม่?

ทุนการศึกษาถือเป็นรายได้หรือไม่? ต้องเสียภาษีหรือปลอดภาษีหรือไม่? บทความนี้จะช่วยคุณแก้ไขความสับสนเกี่ยวกับทุนการศึกษาต่างๆ และทำความเข้าใจว่าต้องเสียภาษีหรือปลอดภาษีหรือไม่

ในกรณีส่วนใหญ่ นักเรียนที่กำลังศึกษาในวิทยาลัย มหาวิทยาลัย หรือสถาบันการศึกษาอื่นๆ ที่ได้รับการยอมรับสามารถหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีสำหรับกองทุนทุนการศึกษาอย่างน้อยส่วนหนึ่งได้ โดยทั่วไปคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีสำหรับเงินทุนการศึกษาที่ใช้เป็นค่าใช้จ่ายพื้นฐานของการศึกษาของคุณ IRS เรียกสิ่งเหล่านี้ว่า “ค่าใช้จ่ายหรือค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสม."

ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องนับทุนการศึกษาเหล่านี้เป็นรายได้หรือจ่ายภาษีหากทุนการศึกษาของคุณใช้เพื่อเข้าถึงหลักสูตรหรือเป็นสื่อพิเศษที่จำเป็นสำหรับหลักสูตรการศึกษาของคุณ

วิธีค้นหาทุนการศึกษาปลอดภาษีและไม่นับเป็นรายได้

ทุนการศึกษาที่ไม่ต้องเสียภาษีและไม่นับเป็นรายได้สามารถพบได้ทุกที่ การที่ทุนการศึกษาจะต้องเสียภาษีหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับประเภทของนักเรียนที่คุณเป็นและวิธีที่คุณวางแผนจะใช้เงิน อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะพิจารณาว่าทุนการศึกษาของคุณปลอดภาษีหรือไม่ คุณจำเป็นต้องทราบวิธีการค้นหาทุนการศึกษาโดยทั่วไปก่อน

หากต้องการเริ่มค้นหาทุนการศึกษา โปรดไปที่เครื่องมือค้นหาทุนการศึกษา คุณจะเห็นรายชื่อทุนการศึกษาที่คุณสามารถสมัครได้ สิ่งเหล่านี้ควรเป็นทุนการศึกษาที่คุณมีสิทธิ์

นอกจากเครื่องมือค้นหาทุนการศึกษาแล้ว คุณยังสามารถสอบถามที่ปรึกษาแนะแนวหรือผู้บริหารความช่วยเหลือทางการเงินของวิทยาลัยเกี่ยวกับโอกาสในการได้รับทุนการศึกษาได้ สามารถให้ข้อมูลภายในเกี่ยวกับทุนการศึกษาปลอดภาษีได้จาก สถาบันท้องถิ่น และองค์กรต่างๆ

ยังอ่าน: ทุนการศึกษาทำงานอย่างไร

จะรู้ได้อย่างไรว่าทุนการศึกษาของคุณปลอดภาษีหรือไม่

มีวิธีต่างๆ ในการพิจารณาว่าทุนการศึกษาปลอดภาษีหรือไม่ก่อนสมัคร ประการแรก มีกฎทั่วไปสำหรับทุนการศึกษาปลอดภาษีและสิ่งของด้านการศึกษาที่ไม่ต้องเสียภาษี

โดยทั่วไป ทุนการศึกษาจะปลอดภาษีหากคุณเป็นผู้สมัครเต็มเวลาหรือนอกเวลาเพื่อรับปริญญาจากมหาวิทยาลัยที่เป็นที่ยอมรับ ทุนการศึกษายังถือว่าปลอดภาษีด้วยหากครอบคลุมค่าเล่าเรียน หนังสือ อุปกรณ์การเรียน และสื่อการเรียนการสอน

อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาบางส่วนต้องเสียภาษี ซึ่งรวมถึงที่พักและอาหาร การเดินทาง การวิจัย การสนับสนุนและค่าธรรมเนียมด้านการบริหาร หนังสือ และอุปกรณ์ที่ไม่จำเป็นสำหรับหลักสูตรการศึกษาของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณได้รับทุนการศึกษาที่ครอบคลุมค่าเล่าเรียน ค่าห้อง และค่าอาหาร คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายภาษีสำหรับค่าเล่าเรียน แต่ต้องเสียภาษีค่าห้องและค่าอาหาร

การได้รับทุนการศึกษาที่ไม่ปลอดภาษีไม่ควรถือเป็นการลงโทษ ภาษีที่คุณต้องจ่ายนั้นมีน้อยมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาถึงจำนวนเงินที่ใช้สำหรับการศึกษาของคุณ อย่าหลีกเลี่ยงการถามเกี่ยวกับทุนการศึกษาที่อาจต้องเสียภาษีและการสมัคร พิจารณาเงินที่คุณได้รับเพื่อชำระค่าเล่าเรียนเป็นการลงทุนที่คุ้มค่า

ยังอ่าน: วิธีรับทุนไปศึกษาต่อต่างประเทศ

ทุนการศึกษาที่ถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี

สมมติว่าลูกสาวของคุณเป็นนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาที่มีทุนการศึกษาซึ่งกำหนดให้เธอเป็นผู้ช่วยสอน ในกรณีนี้ กฎระเบียบด้านภาษีจะแตกต่างออกไป เนื่องจากทุนหรือทุนการศึกษาที่ให้ค่าตอบแทนถือเป็นรายได้และต้องเสียภาษีไม่ว่าจะใช้เงินด้วยวิธีใดก็ตาม แม้ว่าทุน $20,000 สำหรับผู้ช่วยสอนจะใช้สำหรับค่าเล่าเรียนและหนังสือเป็นหลัก แต่ทุนการศึกษาหรือทุน $20,000 ดังกล่าวก็ยังถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี นักเรียนจะได้รับ W-2 จาก สถาบันการศึกษา และควรยื่นแบบแสดงรายการภาษี

ข้อยกเว้นบางประการ

กฎระเบียบของ IRS เหล่านี้ใช้กับทุนการศึกษา ทุน และทุน รวมถึง Pell Grants ตามความต้องการซึ่งได้รับทุนจากรัฐบาล อย่างไรก็ตาม มีข้อยกเว้นอยู่

ตัวอย่างเช่น การชำระเงินผ่านร่างกฎหมาย GI จะไม่ถือเป็นทุนการศึกษา และไม่นับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี นักเรียนที่เข้าร่วมโครงการ ทุนการศึกษาวิชาชีพด้านสุขภาพกองทัพบก หรือโครงการทุนการศึกษาคณะบริการสุขภาพแห่งชาติและโครงการความช่วยเหลือทางการเงินโดยทั่วไปจะไม่จ่ายภาษีสำหรับการสนับสนุนทางการเงินสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีสิทธิ์ เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษานั้นไม่ต้องเสียภาษีเนื่องจากไม่ใช่ทุนการศึกษา ไม่ถือเป็นรายได้ และจะต้องชำระคืน

เพื่อให้ชัดเจน ทุนการศึกษาที่มอบให้กับนักเรียนที่ไม่ได้เข้าร่วมในโปรแกรมการศึกษาจะต้องเสียภาษีเสมอ

ยังอ่าน: คำแนะนำทุนการศึกษาผู้เชี่ยวชาญ

วิธีการลงทะเบียนเครดิตภาษีเพื่อการศึกษา

เครดิตภาษีการศึกษาที่ลดจำนวนภาษีเงินได้ที่คุณจ่ายโดยตรงอาจเป็นอีกวิธีหนึ่งในการชดเชยส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายมหาวิทยาลัยที่มีสิทธิ์ของบุตรหลานของคุณตามรายได้ของเธอเอง มีสองเครดิตที่เป็นไปได้:

เครดิตภาษีโอกาสอเมริกัน (AOTC)

เครดิตนี้มอบเครดิตรายปีสูงสุด $2,500 ต่อนักเรียนหนึ่งคนเป็นเวลาสี่ปีในวิทยาลัย เพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเครดิตเต็มจำนวน รายได้รวมที่ปรับปรุงแล้ว (MAGI) ของคุณต้องอยู่ที่ 80,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่า (160,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่าสำหรับการประกาศการแต่งงานร่วมกัน) เครดิตภาษีจะหมดลงสำหรับผู้เสียภาษีที่มีรายได้สูงกว่าระดับเหล่านี้

เครดิตการเรียนรู้ตลอดชีวิต (LLC)

เครดิตการเรียนรู้ตลอดชีวิต (LLC)

เครดิตนี้เสนอสูงสุด $2,000 ต่อปีต่อการคืนภาษี ไม่ใช่ต่อนักเรียนหนึ่งคน สามารถใช้ในการศึกษาระดับปริญญาตรี บัณฑิตศึกษา หรือหลักสูตรวิชาชีพได้ไม่จำกัดจำนวนปี ขีดจำกัดรายได้ต่ำกว่า: ในปี 2019 MAGI สำหรับบุคคลทั่วไปจะต้องมีจำนวนเงิน 68,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่า (136,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่าสำหรับการประกาศการแต่งงานร่วมกัน)

หากคุณมีสิทธิ์ได้รับทั้งสองเครดิต คุณต้องเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง คุณไม่สามารถใช้ทั้งสองอย่าง

ฉันสามารถใช้เงินทุนการศึกษาเพื่อชำระคืนเงินกู้ได้หรือไม่?

ทุนการศึกษาส่วนใหญ่ที่นับเป็นรายได้มีวัตถุประสงค์เฉพาะ รวมถึงทุนการศึกษาปลอดภาษีด้วย โดยปกติคุณจะไม่สามารถใช้เงินด้วยเหตุผลอื่นใดได้ ดังนั้นคุณไม่สามารถแปลงเป็นเงินสดเพื่อชำระคืนเงินกู้นักเรียนของคุณได้ อย่างไรก็ตาม คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นเงินกู้นักเรียน และสามารถใช้โปรแกรมนี้เพื่อชำระคืนเงินกู้ของคุณได้

วิธีรับทุนการศึกษาปลอดภาษี

คุณสามารถค้นหาทุนการศึกษาที่ไม่นับเป็นรายได้และปลอดภาษีได้อย่างมีกลยุทธ์ ขั้นแรก ขอความช่วยเหลือทางการเงินที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาปลอดภาษี เช่น ค่าเล่าเรียน ค่าธรรมเนียม และวัสดุสิ้นเปลือง เพื่อให้มั่นใจว่าทุนการศึกษาของคุณจะไม่ต้องเสียภาษี นอกจากนี้ เมื่อสมัครขอรับทุนการศึกษา สามารถติดต่อผู้ให้บริการทุนการศึกษาเพื่อถามคำถามเช่น: “ทุนการศึกษานี้ปลอดภาษีหรือไม่?” ยิ่งคุณรู้เกี่ยวกับใบสมัครของคุณมากเท่าไร คุณก็จะยิ่งวางแผนและจัดสรรเงินได้ดีขึ้นเท่านั้น หากคุณชนะ

ประการที่สอง ดำเนินการอย่างมีกลยุทธ์เมื่อมองหาทุนการศึกษาโดยรวม การชิงทุนการศึกษาเป็นเกมตัวเลข ยิ่งสมัครมาก ยิ่งมีโอกาสชนะมากขึ้น

อย่าเพิ่งสมัครทุนการศึกษาขนาดใหญ่ที่อาจนับเป็นรายได้หรือไม่ก็ได้ ซึ่งคุณเพียงแค่ต้องระบุรายละเอียดการติดต่อของคุณ ใช้เวลาส่วนหนึ่งในการสมัครทุนการศึกษาขนาดเล็ก รวมถึงทุนท้องถิ่นด้วย โดยทั่วไปรางวัลเหล่านี้จะมีน้อยกว่า ซึ่งจะเป็นการเพิ่มโอกาสในการชนะรางวัลของคุณ

เมื่อพูดถึงทุนการศึกษาที่ไม่ต้องเสียภาษี อย่ากลัวการสมัครที่อาจต้องใช้งานเพิ่มเติมอีกเล็กน้อย ทุนการศึกษาที่มีข้อกำหนดเรียงความหรือจดหมายแนะนำตัวมักจะมีจำนวนผู้สมัครน้อยกว่า บางครั้งการทำงานหนักก็ให้ผลตอบแทนที่แท้จริง!