Teller stipend som inntekt? Er de skattepliktige eller skattefrie? Denne artikkelen vil hjelpe deg med å løse denne forvirringen angående forskjellige stipender og forstå om de er skattepliktige eller skattefrie.
I de fleste tilfeller kan studenter som studerer ved en høyskole, universitet eller annen anerkjent utdanningsinstitusjon unngå å betale skatt på minst en del av stipendmidlene. Vanligvis slipper du å betale skatt på stipendpenger som brukes til å dekke grunnkostnadene ved studiene. Skattemyndighetene kaller disse "kvalifiserte utdanningskostnader eller utgifter."
Dette betyr at du neppe trenger å regne disse stipendene som inntekt eller betale skatt på dem hvis stipendene dine brukes til å få tilgang til kurs eller til spesialmateriell som kreves for studiet ditt.
Hvordan finne stipend som er skattefrie og ikke teller som inntekt
Stipend som ikke er skattepliktige og ikke teller som inntekt finner du overalt. Hvorvidt et stipend er skattepliktig eller ikke, avhenger sterkt av hvilken type student du er og hvordan du planlegger å bruke pengene. Før du avgjør om stipendet ditt er skattefritt, må du imidlertid vite hvordan du ser etter stipend generelt.
For å starte stipendsøket, besøk stipendsøkemotorene. Du vil se en liste over stipender du kan søke på. Dette bør være stipend som du er kvalifisert for.
I tillegg til stipendsøkemotorer, kan du spørre veilederen din eller administratorer for finansiell bistand på college om stipendmuligheter. De kan gi innsideinformasjon om skattefrie stipend fra lokale institusjoner og organisasjoner.
Les også: Hvordan fungerer stipend?
Hvordan vite om stipendet ditt er skattefritt
Det er måter å finne ut om et stipend er skattefritt før du søker. For det første er det generelle regler for skattefrie stipend og utdanningsartikler som ikke er skattepliktige.
Generelt er et stipend skattefritt hvis du er en heltids- eller deltidskandidat for en grad fra et anerkjent universitet. Stipend anses også som skattefrie hvis de dekker skolepenger, bøker, rekvisita og kursmateriell.
Noen utdanningsutgifter er imidlertid skattepliktige. Disse inkluderer overnatting og måltider, reiser, forskning, administrativ støtte og avgifter, bøker og forsyninger som ikke er nødvendig for studiet ditt. Vinner du for eksempel et stipend som dekker skolepenger, rom og kost, trenger du ikke betale skatt på skolepengene, men rom og kost er skattepliktig.
Å vinne et stipend som ikke er skattefritt skal ikke ses på som en straff. Skattene du må betale er minimale, spesielt med tanke på beløpet som brukes til å betale for utdanningen din. Ikke unngå å spørre om stipend som kan være skattepliktige og søke om dem. Betrakt eventuelle penger du mottar for å betale for utdanningen din som en verdig investering.
Les også: Hvordan få stipend for å studere i utlandet
Stipend som anses som skattepliktig inntekt
Anta at datteren din er utdannet student med et stipend som krever at hun er lærerassistent. I dette tilfellet er skattereglene annerledes. Dette fordi stipend eller stipend som gir kompensasjon regnes som inntekt og er skattepliktige uavhengig av hvordan pengene brukes. Selv om et stipend på 20,000 20,000 dollar for lærerassistenter hovedsakelig brukes til undervisning og bøker, vil det stipendet eller stipendet på 2 XNUMX dollar fortsatt anses som skattepliktig inntekt. Studenten vil motta en W-XNUMX fra akademisk institusjon og skal levere selvangivelse.
Noen unntak
Disse IRS-forskriftene gjelder for stipender, stipender og stipendier, inkludert behovsbaserte Pell-stipend finansiert av regjeringen. Det finnes imidlertid unntak.
For eksempel regnes ikke betalinger gjort gjennom GI Bill ikke som stipend og teller ikke som skattepliktig inntekt. Studenter som deltar i Forsvarets helsefagstipend eller National Health Service Corps Scholarship Program og Financial Assistance Program betaler vanligvis ikke skatt på sin økonomiske støtte til kvalifiserte utdanningsutgifter. Studielån er selvsagt aldri skattepliktig da de ikke er stipend, regnes ikke som inntekt og må betales tilbake.
For å være helt tydelig, er stipend til studenter som ikke deltar i et studieprogram alltid skattepliktige.
Les også: Råd om ekspertstipend
Hvordan registrere skattefradrag for utdanning
Utdanningsskattefradrag som reduserer mengden inntektsskatt du betaler direkte kan være en annen måte å kompensere for en del av barnets kvalifiserte universitetsutgifter basert på hennes egen inntekt. Det er to mulige studiepoeng:
American Opportunity Tax Credit (AOTC)
Denne kreditten gir en maksimal årlig kreditt på $2,500 per student for fire år på college. For å være kvalifisert for hele kreditten må din modifiserte justerte bruttoinntekt (MAGI) være $80,000 160,000 eller mindre ($XNUMX XNUMX eller mindre for felles ekteskapserklæringer). Skattefradraget fases ut for skattytere som har inntekt over disse nivåene.
Kreditt for livslang læring (LLC)
Kreditt for livslang læring (LLC)
Denne kreditten gir maksimalt $2,000 hvert år per selvangivelse, ikke per student. Den kan brukes til bachelorstudier, doktorgradsstudier eller profesjonelle kurs uten begrensning på antall år. Inntektsgrensene er lavere: i 2019 må MAGI for enkeltpersoner være $68,000 136,000 eller mindre ($XNUMX XNUMX eller mindre for felles ekteskapserklæringer).
Hvis du er kvalifisert for begge studiepoengene, må du velge den ene eller den andre. Du kan ikke bruke begge.
Kan jeg bruke stipendpenger til å betale ned lån?
De fleste stipend som teller som inntekt har et bestemt formål, inkludert skattefrie stipend. Du kan vanligvis ikke bruke pengene av noen annen grunn. Derfor kan du ikke konvertere dem til kontanter for å betale tilbake studielånene dine. Du kan imidlertid være kvalifisert for ettergivelse av studielån og kan bruke dette programmet til å tilbakebetale lånet ditt.
Hvordan vinne et skattefritt stipend
Du kan strategisk søke etter stipend som ikke teller som inntekt og er skattefrie. Søk først økonomisk støtte som dekker skattefrie utdanningskostnader som undervisning, avgifter og forsyninger. Dette sikrer at stipendet ditt ikke er skattepliktig. I tillegg, når du søker om et stipend, er det alltid akseptabelt å kontakte stipendleverandører for å stille spørsmål som: "Er dette stipendet skattefritt?" Jo mer du vet om søknaden din, jo bedre kan du planlegge og tildele penger hvis du vinner.
For det andre, handle strategisk når du ser etter stipend som helhet. Å vinne stipend er et tallspill: jo mer du søker, desto større er sjansene dine for å vinne.
Ikke bare søk om store stipender som kanskje teller som inntekt eller ikke, der du bare blir bedt om å oppgi kontaktinformasjonen din. Bruk deler av tiden din til å søke om mindre stipend, inkludert lokale tilskudd. Puljen av disse prisene er vanligvis mindre, noe som øker sjansene dine for å vinne.
Når det gjelder ikke-skattepliktige stipender, ikke vær redd for søknader som kan kreve litt mer arbeid. Stipend med essaykrav eller anbefalingsbrev har ofte mindre søkermasser. Noen ganger lønner hardt arbeid seg bokstavelig talt!